+7 (999) 9876200

Постоянный рост цен на рынке недвижимости Москвы и Московской области, а также высокий уровень ежегодной инфляции заставляют задуматься над вопросами: Как накопить деньги на покупку жилья? Имеет ли смысл брать ипотечный кредит? И как это сделать с наименьшей переплатой?

Несмотря на некоторое оживление российского ипотечного рынка в последние годы, процентные ставки остаются довольно высокими.

С другой стороны, сейчас, пожалуй, лучшее время для покупки загородного жилья — дефицит покупателей заставляет продавцов и застройщиков снижать цены, самим договариваться с банками, и предлагать своим клиентам специальные программы и особые условия кредитования.

Бывают ли акции и скидки по ипотеке? Как получить самый низкий процент?


Все ли дома можно купить в ипотеку?

Мы уже неоднократно писали, что банки не охотно кредитуют дачи и дома в сельской местности. Это связано, в первую очередь, с тем, что финансовые учреждения не готовы брать на себя риски, связанные с особенностями данного типа недвижимости.

Это, конечно, не значит, что по таким объектам будет стопроцентный отказ. Но если вы рассматриваете и другие варианты, например, дома в коттеджных поселках или коттеджи, построенные на землях поселений (ИЖС) — лучше отдать приоритет им. Вероятность одобрения ипотеки в этом случае будет намного выше.

Еще одно преимущество приобретения дома в коттеджном поселке — то, что многие девелоперы имеют договора сотрудничества с банками. Если всех денег на покупку нет, можно просто заключить договор купли/продажи с рассрочкой платежа, и ежемесячно погашать определенную сумму, а застройщик уже сам будет вести расчеты с банком.

Бывают ли акции и скидки по ипотеке? Как получить самый низкий процент?

К тому же, оплачивать рассрочку платежа можно совершенно разными способами:

  • Договориться с бухгалтерией по месту работы о зачислении части заработка, соразмерного ежемесячному платежу, на счет застройщика;
  • Настроить авто-платеж через интернет-банк (если есть банковская карта);
  • Оформить отдельный банковский счет и настроить автоплатеж для того, чтобы поступающие средства полностью перечислялись на р/с застройщика.

Ипотечные скидки. Бывают ли?

Характерной особенностью всех акций, скидок, программ по снижению ставок на рынке ипотечного кредитования является то, что они всегда срочные, то есть имеют ограниченный срок действия. Заемщику нужно успеть «поймать» этот момент, либо брать кредит во время падения спроса на участки, дома и коттеджи.

Согласно статистике последних лет, мы можем сделать вывод, что наиболее благоприятное время для получения льготного кредита на покупку дома — это весенне-летний период. Спрос со стороны заемщиков в период отпусков ощутимо падает и банки, чтобы сохранить темпы продаж, вынуждены снижать процентные ставки или снижать свои требования для получения кредита.

Перечень требований для заемщиков у всех банков примерно одинаковый:

Бывают ли акции и скидки по ипотеке? Как получить самый низкий процент?

Кто может получить льготы от банков?

Для определенных категорий клиентов, банки, с целью повышения объема выдачи займов, предлагают снизить переплату по ипотеке, за счет удешевления базовой процентной ставки.

Отметим и другие виды скидок и льгот:

  1. Уменьшение процентных ставок для заемщиков, подходящих под требования государственной программы социальной ипотеки (получение безвозмездных субсидий);
  2. Привилегии для участников зарплатных проектов (к ним более доверительное отношение, и меньше требований к документам при подаче заявки на получение кредита);
  3. Более низкая процентная ставка при оплате более 40% от стоимости приобретаемого имущества;
  4. Скидка при приобретении полного пакета страхования;
  5. Снижение процентной ставки на покупку жилья, содержащегося на балансе банка;
  6. Дисконт на приобретение жилья у застройщиков-партнеров банка;
  7. Льготные условия для молодоженов, многодетных семей, бюджетников, военнослужащих.

Бывают ли акции и скидки по ипотеке? Как получить самый низкий процент?

Ипотечные акции от ведущих банков

Российские банки с начала мая по конец июня чаще всего предоставляют особые, и довольно выгодные, условия на оформление ипотечного кредита. Наиболее интересными являются предложения от: Сбербанка России, ВТБ24, Газпромбанка, Райффайзенбанка, Россельхобанка, акции и скидки от которых стоит рассмотреть более подробно.

1. Сбербанк

В этом банке можно выгодно оформить ипотеку, благодаря следующим акциям:

  • -1% от процентной ставки — при оформлении договора страхования жизни и состояния здоровья заемщика;
  • -0,5% от ставки — клиентам, получающим заработную плату на счет Сбербанка;
  • -0,5% от ставки по акции для молодых семей;
  • самый низкий процент — 6% годовых. Предлагается семьям, в которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г.г. родился второй, третий ребенок (по программе «Семейная ипотека», а также военнослужащим — участникам накопительно-ипотечной системы («Военная ипотека»).

Бывают ли акции и скидки по ипотеке? Как получить самый низкий процент?

2. ВТБ24

Клиенты этого банка могут рассчитывать на следующие акции:

  • -1% от ставки при приобретении пакета материальной и личной страховки;
  • -0,7% от ставки для приобретения дома, общей площадью более 60 кв. м.;
  • -0,4% для бюджетников (учителей, врачей, гос. служащих);
  • -0,3% от ставки клиентам-участникам зарплатных проектов;
  • 8,8% годовых при рефинансировании кредита другого банка.

Бывают ли акции и скидки по ипотеке? Как получить самый низкий процент?

3. Газпромбанк.

При оформлении ипотечного кредита в Газпромбанке заемщики могут получить следующие льготы:

  • 9% годовых независимо от размера ссуды, в случае приобретения жилья у партнеров-застройщиков;
  • 9,2% годовых при рефинансировании задолженности, не превышающей 80% от стоимости покупаемой недвижимости;
  • 8,8% годовых — акция при рефинансировании ипотеки, независимо от срока ссуды и остатка задолженности;
  • «Ипотека за один день» выдается при подаче заявки на приобретение жилья в кредит у партнеров-застройщиков;
  • «Льготная ипотека до 3-х лет». Речь идет об ипотеке со сниженной процентной ставкой, при условии, что дом или таунхаус покупается у застройщика-партнера, а срок кредита — не превышает 3-х лет.

Бывают ли акции и скидки по ипотеке? Как получить самый низкий процент?

4. Райффайзенбанк

Популярный и зарекомендовавший себя банк в сфере ипотеки, за счет низких процентов и периодических акций:

  • 9,5% годовых. При кросс-овере валютного займа;
  • -0,5% от ставки для клиентов, получающих зарплату на счет в Райффайзенбанке;
  • -1% при оформлении полного страхового пакета.

5. Россельхозбанк

Один из ведущих банков, занимающихся кредитованием загородной недвижимости:

  • 5% годовых при сроке кредита до 30 лет;
  • -0,1% для молодых семей и бюджетников;
  • -0,15% «зарплатникам» и надежным клиентам;
  • -1% при заключении полного пакета страхового договора;
  • -0,1% при сумме ипотечного кредита свыше 3 000 000 руб.

Как оформить ипотечный кредит с минимальной переплатой?

Для роста клиентской базы некоторые российские банки выдают кредиты на уникальных условиях:

  1. Получение займа по сниженным ставкам. В весенне-летний период такую ипотечную льготу для молодоженов предлагает Сбербанк — всего 10,5% годовых. Другой банк, РФБ снижает ставку до 11,5% годовых для всех желающих;
  2. Снижение ставок в случае покупки жилья у девелоперов-партнеров. Такие скидки есть практически у всех банков;
  3. Предоставление займа без справки о доходах и трудовой книжки. С одной стороны такое предложение выгодно, с другой — нет. Поскольку за доверие со стороны банка, клиенту придется платить более высокий процент;
  4. Льготная процентная ставка при сроке кредитования до 10 лет. У некоторых банков — до 3 лет;
  5. Особые условия по ипотеке при покупке новостроек, не пользующихся спросом. Данная акция действует только на некоторые поселки и жилые комплексы в определенный период времени;
  6. Понижение ставки по процентам при оформлении полного страхового пакета.

Если вы хотите получить самый низкую переплату по ипотеке приведем еще пару советов:

Совет №1: Перед оформлением ипотечной ссуды, заемщику настоятельно рекомендуется ознакомиться со сроками проведения акций и их окончания, категориями лиц, которым предлагаются акции, другими важными критериями предоставления скидок.

Совет №2: Не забудьте про право на налоговый вычет (если вы трудоустроены официально и получаете «белую» зарплату, вы по закону имеете право сэкономить 13% от стоимости дома или 13% от суммы переплаты по процентам).

Бывают ли акции и скидки по ипотеке? Как получить самый низкий процент?

Вывод

Период с мая по август — самый удачный для оформления ипотеки на загородное жилье. Благодаря акциям от банков и скидкам от застройщиков, в это время можно существенно сэкономить на покупке загородного дома, таунхауса или коттеджа.

Тем не менее, заемщикам следует быть осмотрительными при оформлении ипотечного договора. Так как за сниженной процентной ставкой и красивым названием акций могут оказаться скрытые комиссии, более высокие штрафы или дорогая страховка. Внимательно изучайте кредитный договор, не бойтесь задавать вопросы сотрудникам банка и все получится!

Реклама

Вам понравилась статья? Пожалуйста, поделитесь на нее ссылкой в соцсетях:

Рекомендуем прочитать:

 Главная    Бывают ли акции и скидки по ипотеке? Как получить самый низкий процент?