Действительно ли ипотека более рискованна, чем аренда жилья?

Проценты по вкладам в большинстве банков сегодня медленно, но верно растут. Экономисты знают, что такое явление – один из признаков ожидающейся инфляции. А это означает, что денежные накопления россиян будут обесцениваться по сравнению со стоимостью продуктов, потребительских товаров, ценами на услуги и прочими основными статьями расходов.

Для большинства людей, имеющих стабильные доходы, планирование ежемесячного бюджета является привычным делом. С повышением цен приходится пересматривать распределения средств, оставляя в бюджете оплату необходимых расходов: продуктов, жилья, лечения – и отказываясь от второстепенных трат.

Если вы не имеете своего жилья по месту работы, учебы, скорее всего вы его снимаете. При этом, эта статья затрат, с высокой вероятностью, одна из самых больших в семейном бюджете, и простое повышение арендной платы на несколько процентов может оказаться непосильным и лишить вас жилья.

Есть и другое решение жилищного вопроса — ипотека. Однако многие считают, что это решение более рискованно, чем аренда. В этой статье мы попробуем сравнить эти риски и определить, так ли это на самом деле?

Ипотека vs Аренда. Кто кого?

Как видно из инфографики у каждого решения есть свои плюсы и минусы.

У всех, кто снимает жилье, наибольшие опасения всегда связаны с двумя вещами:

возможное изменение стоимости арендной платы;
потеря стабильного дохода и невозможность своевременной оплаты за аренду жилья.

Хотя формально между владельцем недвижимости и арендатором существует договор аренды, с прописанной в нем ежемесячной оплатой квартиры или дома, но обычно в него включается пункт о возможности расторжения договора с предварительным предупреждением. То есть, хозяину коттеджа или квартиры ничего не стоит потребовать увеличения арендной платы или предложить жильцу съехать к указанной дате.

Между тем, в крупных российских городах, сегодня сдать квартиру не составляет никакого труда. Арендодателю будет несложно за один-два дня найти себе новых квартирантов, согласных на выросшую за год стоимость аренды. А предыдущие жильцы вынуждены будут искать другие варианты и терпеть все сложности переезда.

По сравнению с арендой жилья, выплаты по ипотеке являются стабильными величинами. Несмотря на инфляцию, рост цен на недвижимость или изменение политики банка, прописанный в договоре процент по кредиту и сумма долга остаются прежними. Это позволяет ипотечным заемщикам с уверенностью планировать ежемесячные расходы и регулярно рассчитываться с банком.

Исключения составляют кредиты с плавающей ставкой, которая может измениться из-за банковских расчетов, и кредиты в валюте, зависящие от курса. При рассмотрении таких вариантов следует просчитывать все возможные риски и внимательно следить за ситуацией на рынке.

В последнее время, ввиду ужесточения иммиграционной политики государством, все чаще требуется регистрация по месту жительства. Горожане, имеющие детей 6-7 лет, серьезно озабочены проверкой регистрации при подаче документов в школы. При большом наплыве желающих преимущество имеют те дети, которые зарегистрированы в непосредственной близости от учебного заведения. Очевидно, что для снимающих жилье предъявить такие документы будет непросто.

Заемщики по ипотеке имеют полное право оформлять регистрацию на своей жилплощади себе и другим лицам по своему усмотрению. Регистрация своего ребенка в ипотечном доме или квартире – это легкая и законная операция. В некоторых случаях, банки лишь просят уведомлять их об изменении состава жильцов.

Конечно, самый важный вопрос, волнующий тех, кто подумывает о покупке дома или квартиры в кредит – а как быть, если у заемщика по каким-либо причинам не будет возможности выплачивать кредит? Ответ на этот вопрос есть в кредитном договоре. Ипотечный договор может допускать кратковременные просрочки по платежам, однако в таком случае на просроченные суммы обычно начисляются дополнительные проценты.

Существует ряд уважительных причин просрочки выплат по ипотеке, расходы по которым покрывает страховая компания:

потеря трудоспособности на длительный срок, полученная не по вине заемщика;
инвалидность;
несчастные случаи и т. д.

При заключении ипотечного договора следует внимательно читать документы и четко понимать все свои права и обязанности. В любом случае, банковские служащие готовы рассказать заемщикам обо всех нюансах ипотеки и объяснить, как лучше поступить в индивидуальной ситуации, дабы избежать неприятностей.

В том случае, если нет возможности воспользоваться страховкой и продолжать оплату ипотеки, недвижимость продается с торгов. Полученная сумма покрывает остаток банковской задолженности и просроченные платежи. Остаток вырученной за дом или квартиру суммы переходит к заемщику, поскольку он выплачивал кредит и уже успел частично выкупить свою недвижимость.

Напротив, в случае аренды, предполагается что оплата за жилье будет идти всегда, регулярными платежами. Случаи потери трудоспособности не интересуют домовладельца, хотя при хороших отношениях между хозяином и жильцами всегда есть возможность найти компромисс. Однако законных прав на отсрочку платежей или их уменьшения у арендаторов нет.

Также стоит отметить, что при расторжении арендного договора, арендатор не может вернуть себе потраченные на проживание деньги, а также – компенсацию ремонта помещения, если согласие на оплату ремонтных работ, сантехнических или электрических услуг хозяином дома или квартиры не было оформлено документально.

Таким образом, аренда предполагает оплату чужого жилья, а ипотека – выкуп своего собственного, а права арендаторов и ипотечников существенно отличаются как при расторжении сделки, так и во время проживания в съемной или заложенной квартире.

Поэтому, отвечая на вопрос: «действительно ли ипотека более рискованна, чем аренда жилья?», мы не согласны с этим утверждением. А для арендаторов жилья — это лишний повод задуматься о выборе наиболее рационального вложения денег, при решении такого нелегкого для большинства людей, но столь актуального во все времена, жилищного вопроса.