Как правильно оформить ипотеку? на сайте Недвио

Энциклопедия владельца загородной недвижимости
Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content
Search in posts
Search in pages
property
partners

В последние годы число сделок купли-продажи недвижимости в ипотеку бьет все рекорды. Хотя еще 10 лет назад количество ипотечных сделок составляло всего лишь несколько процентов — дома и квартиры люди, в основном, покупатели за наличный или безналичный расчет.

Ипотека позволяет приобрести недвижимость сразу. Не нужно годами откладывать деньги, жить по съемным квартирам, либо занимать их на стороне. Процентные ставки по ипотеке в России пока что выше, чем в других странах, но налицо их неуклонное снижение. Учитывая тот факт, что недвижимость в России дешеветь не собирается (несмотря на все кризисы), покупка дома или квартиры в ипотеку — разумное решение, даже с учетом всех переплат.

Разумеется, как и любой вид кредита, ипотека — это не только возможность улучшить качество жизни, но еще и риск потерять деньги. Поэтому, перед тем как взять такой кредит, важно все просчитать, проанализировать и оформить правильно. Об этих моментах мы и поговорим в данной статье.

Правильное оформление ипотеки. Что нужно учесть?

Ипотечные кредиты — сложный банковский продукт. В отличие от обычных «кредиток» здесь гораздо больше нюансов, больше бумаг, «толще» договора и больше возможных скрытых расходов. Конечно, комиссии за обслуживание счета, скрытые в ежемесячных платежах, у большинства банков остались в прошлом, однако при оформлении ипотеки нередко возникают другие платежи: страховые полисы, комиссия за выдачу, за досрочное погашение и пр.

Поэтому, перед тем как получить ипотечный кредит, рекомендуется тщательно изучить все риски и правила данного вида кредитования.

Еще ипотека — кредит с очень длинным сроком погашения. Обычно он составляет 15-20 лет. Конечно, его можно погасить досрочно, но все-таки важно понять для себя сможете ли вы обслуживать такой долг столь продолжительное время. Уменьшив срок кредита можно сократить переплату по ипотеке, однако в таком случае ежемесячные выплаты будут огромными, что может подорвать ваш семейный бюджет. Имейте это ввиду.

Важный момент — выбор валюты, в которой вы желаете получить ипотечный кредит. Если у вас доход в рублях, то и кредит целесообразно оформить в рублях, потому что так удобнее расплачиваться с банком. В случае когда заработная плата выплачивается в долларах, то и погашать кредит легче в этой валюте.

Еще следует обратить внимание на предлагаемые банком условия. Заранее узнайте у менеджера банка есть ли возможность досрочного или частичного погашения кредита и самостоятельно выберите, как удобнее погасить кредит.

И самое главное — процентная ставка кредитования, предоставляемая банком. На сегодняшний день существует большое разнообразие программ, имеющих либо фиксированные, либо плавающие, либо комбинированные ставки. Разумно, когда вы сами выбираете и сравниваете, какой вид ставки вам подходит более других.


Многие люди допускают ошибку при выборе ипотечного кредита, опираясь исключительно на размер процентной ставки. Раньше клиенты брали ипотеку по одному критерию — проценты в договоре, сейчас все поменялось, люди ориентируются на то, сколько денег будет переплачено до погашения кредита.

Увидев размер переплаты в договоре обязательно изучите все возможные скрытые комиссии. Разумеется, все банк может и не показать. Однако рынок меняется. После многочисленных жалоб клиентов, большинство банков отменили такие комиссии. ЦБ начал их проверять и банки обязали указывать полные сведения по кредитам.

Сегодня совсем неважно, в каком банке вы кредитуетесь, у них всех процентные ставки практически одинаковые. Вы легко можете поинтересоваться, сколько вы переплачиваете, даже не имея специальных знаний, вы можете узнать, во что вам обойдется ипотечный кредит в данном банке. А в интернете есть сотни сайтов, где есть ипотечный калькулятор, с которым можно легко просчитать переплату по кредиту.

Оформляя ипотечный кредит, уточните сразу и момент залога. Обычно при ипотеке объект недвижимости:

  1. оформляется непосредственно на заемщика;
  2. находится в частной собственности заемщика;
  3. нотариус устанавливает запрет на его отчуждение до полного выполнения обязательств по договору.

При оформлении между банком и заемщиком ипотеки заключаются стандартный кредитный и ипотечный договора. Кредитный обязательно заключается в письменном виде и не требует нотариального удостоверения. Ипотечный договор также заключается в письменной форме и обязательно подлежит нотариальному удостоверению.

Вероятность одобрения ипотеки во-многом зависит от грамотного заполнения анкеты заемщика. Поскольку требования к заемщикам у каждого банка свои, анкеты в банках отличаются между собой и вместе с тем заполнять ее нужно правдиво, как и указывать верные цифры.

После заполнения анкеты наступает мучительный период ожидания ответа банка. Порой на проверку платежеспособности, как и вынесение положительного решения уходит всего несколько дней, иногда – пару недель. Если положительный ответ дан, можно начинать собирать нужные документы и выбирать недвижимость.


Кстати, важно помнить то, что, получая согласия банка на выдачу ипотеки, приходится соглашаться и выполнять выдвигаемые требования к недвижимости. Так, можно запросто получить отказ банка, если:

  • сделка заключалась не самим продавцом, а его представителем по гендоверенности;
  • решением суда зарегистрированы документы на собственность;
  • договор пожизненного содержания или ренты – единственные правоустанавливающие документы.

Но и это еще не все, сам дом или квартира также должны отвечать определенным требованиям:

  1. Во-первых, здание не попадает под снос, реконструкцию или же капремонт;
  2. Во-вторых, есть горячее и холодное водоснабжение;
  3. В-третьих, фундамент должен быть каменным, а перекрытия не должны быть деревянными;
  4. В-четвертых, состояние технического оборудования должно быть удовлетворительным и, самое главное, износ здания не должен превышать 60%.

Если выбранное жилье соответствует всем требованиям банка, можно начинать готовить документацию, как и оценивать выбранную недвижимость.

Схема проведения сделки обычно стандартная: подписание договора и всех бумаг, затем перечисление банком денег на счет продавца. Есть конечно момент страховки — большинство покупателей считают оформление страховых полисов пустой тратой денег. Однако избежать страхования ипотеки невозможно, без заключения договора страхования сейчас не обходится ни один банк, предлагающий ипотеку и иные кредитные программы, правда, если в последних на страховании не настаивают, в ипотеке это обязательный пункт.

Кстати, если у вас есть инвалидность или же хронические заболевания, лучше не сообщать о них в страховой компании. Без наступления страхового случая никаких запросов они направлять не будут, а вот если вы об этом расскажете, то вы получите страховой полис по более дорогой цене или, что еще хуже, отказ по кредиту.


Была ли эта статья для вас полезной? Пожалуйста, поделитесь ею в соцсетях:

Не забудьте добавить сайт Недвио в Закладки. Рассказываем о строительстве, ремонте, загородной недвижимости интересно, с пользой и понятным языком.

 Главная    Как правильно оформить ипотеку?