Сегодня многие мечтают жить за городом, в собственном доме. Но не всегда финансовые возможности позволяют купить или построить его сразу. Для этих целей приходится обращаться в банк за кредитом.

Не каждый банк возмется кредитовать покупку дома, так как, в отличие от квартир, загородная недвижимость обладает низкой ликвидностью и, в случае расторжения кредитного договора, продать ее гораздо сложней. Поэтому и загородная ипотека имеет свои отличия. Разберемся подробнее.

Особенности ипотеки на частные дома и землю

Ипотечные кредиты в загородном сегменте выдаются только при условии, что объект кредитования соответствует ряду критериев. В частности, если речь идет о строительстве частного дома, то он должен быть построен на землях, предназначенных под ИЖС. При этом должны быть соблюдены следующие условия:

  • Участок должен находится в собственности или долгосрочной аренде;
  • Срок выдачи кредита — до 30 лет;
  • Процентная ставка — от 10% годовых;
  • Первоначальный взнос — не менее 25% от стоимости жилого дома.

Как взять ипотеку на дом и получить ипотечный кредит по минимальной ставке?

Главное требование, предъявляемое банками — это наличие залога. Для банка важно получить гарантии, чтобы в случае неуплаты он мог вернуть вложенные средства.

Очень хорошо, если у вас есть квартира, стоимость которой соизмерима с суммой кредита. Иногда выдают ипотеку на коттеджи и без залога, но с ним получить желаемые деньги будет намного проще и по более выгодным условиям. Под залог земли банки предоставляют кредит не охотно.

Важно! Если приобретаемая недвижимость является единственным имуществом заемщика, то при утрате платежеспособности велик риск остаться вообще без жилья.

Процентная ставка в случае, когда вы берете ипотеку для приобретения готового дома, более привлекательна. Существуют скидки и социальные льготы для молодых семей, военнослужащих.

Можно взять ипотеку и для приобретения земельного участка. Но в этом случае будущий дом должен быть исключительно жилым, и его нельзя использовать для коммерческих целей.

Как взять ипотеку на дом и получить ипотечный кредит по минимальной ставке?

Кто может взять ипотечный кредит?

Если вы планируете взять ипотеку под строительство дома или приобретение готового, имейте ввиду, что банки предъявляют ряд требований к заемщикам:

  1. Заемщик должен иметь гражданство РФ. Для жителей республик бывшего союза, на общих основаниях, кредит можно взять лишь в 3 банках: ВТБ 24, Транскапиталбанке, Банке Москвы;
  2. Обязательна регистрация по месту жительства на территории России. С временной пропиской в большинстве банков вы получите отказ;
  3. Возрастные ограничения. На момент погашения ипотеки, заемщик не может быть старше 75 лет. А получить ее могут лица, достигшие 21 года;
  4. Рабочий стаж не меньше 1 года и 6 месяцев на последнем месте. Иными словами, заемщик должен иметь стабильный уровень дохода и постоянное место работы;
  5. Совокупного дохода должно хватать на погашение кредита и на проживание семьи. На ежемесячный платеж по ипотеке должно уходить не более 50% дохода заемщика;
  6. Поручители и созаемщики нужны в том случае, когда личного дохода недостаточно для положительного решения. Зачастую, привлечение таких лиц увеличивает шанс на получение кредита.

Подтвердить собственную платежеспособность и возможность выполнять обязательства по кредитному договору, заемщик может более высоким первоначальным взносом. Таким же образом можно снизить процентную ставку и сократить ипотечный срок.

Как взять ипотеку на дом и получить ипотечный кредит по минимальной ставке?

Ипотека на дом. Порядок получения и перечень документов

Процесс получения ипотеки можно разделить на три этапа:

  1. Подача заявки в банковскую организацию;
  2. Ожидание положительного решения (может занимать до 10 рабочих дней);
  3. Предоставление необходимой документации по объекту недвижимости.

Помимо справок, подтверждающих платежеспособность и занятость заемщика, банком могут быть затребованы другие документы на его усмотрение.

Как взять ипотеку на дом и получить ипотечный кредит по минимальной ставке?

Для подачи заявки необходимо подготовить следующие документы:

  • Паспорт и СНИЛС;
  • Справка о личных доходах (2-НДФЛ) из бухгалтерии;
  • Заверенная копия трудовой книжки;
  • Свидетельство ИНН;
  • Кадастровый план и паспорт объекта недвижимости;
  • Оценочная, по итогам экспертизы, стоимость приобретаемого дома;
  • Свидетельство о праве собственности;
  • Выписка из Росреестра.

В разных банках условия кредитования могут отличаться. Поэтому, перед подачей заявки, необходимо проконсультироваться с менеджерами кредитного отдела.

Как взять ипотеку по минимальной ставке?

Как взять ипотеку на дом и получить ипотечный кредит по минимальной ставке?

Прежде всего, рекомендуется подавать документы на получение ипотеки одновременно в несколько банков. Процесс сбора документов для этих целей — дело хлопотное, поэтому их лучше сразу направить в разные банки, чем ждать положительного решения от одного, а потом обращаться в другой.

Высокий первоначальный взнос позволит снизить процентную ставку 

Почти во всех банках от размера первоначального взноса зависит сумма процентов и переплата. Поэтому:

  • При выборе дома для покупки, объективно оценивайте свои финансовые возможности;
  • Ежемесячно откладывайте средства на первый взнос;
  • Идеально — если это депозит в том же банке, пополняемый с каждой зарплаты.

При выборе банковской организации, лучше сразу отсеять те, которые вам не подходят. Для этого необходимо выяснить требования, предъявляемые каждой фирмой к заемщику: уровень дохода, кредитная история, социальные и личные данные. Так вы сэкономите время.

Вы можете получить льготную ставку по процентам, если являетесь «зарплатным клиентом» банка

Да и кредит вам оформят быстрее и без всяких лишних хлопот. Вот почему важно иметь зарплатную карту в «правильном» банке.



С 2018 года действует программа льготного кредитования, которая предоставляется семьям с детьми, если второй или третий ребенок родился после 1 января 2018 г. Процентная ставка для этой категории составит всего 6% годовых.

Как все оформить так, чтобы ипотека не превратилась в кабалу?

Как взять ипотеку на дом и получить ипотечный кредит по минимальной ставке?

(1) Для минимизации ежемесячных выплат, срок ипотеки должен быть не менее 15 лет. На таком периоде, при оформлении кредитного договора, нужно настаивать даже тогда, когда ваши финансовые возможности позволяют гасить ежемесячно более значительные суммы.

Это позволит досрочно выплачивать кредит, уменьшая его тело, после полного погашения которого произойдет реструктуризация долга. Таким образом, вы сможете получить значительную экономию на выплатах по процентам.

(2) Принимая на себя такие долгосрочные обязательства, нужно заранее предусмотреть различные непредвиденные ситуации, такие как:

  • временная нетрудоспособность;
  • декретный отпуск и уход за ребенком;
  • потеря работы.

Обсудите все эти детали с банком заранее. Предоставляет ли он перерыв по платежам? Есть ли страховка от потери дохода заемщиком?

(3) Вообще страховка — это важный момент. Позаботьтесь о ней сами, промониторьте рынок, выберите страховую компанию до оформления договора, так как банк беспокоится, в первую очередь, о своей выгоде и процент по ней будет завышен.

Помните также, что, при оформлении ипотечного кредита, только две страховки являются обязательными:

  1. Титульное страхование. Она страхует банк от потери или утраты собственности;
  2. Страхование жизни и здоровья заемщика.

Если вы позаботились об их оформлении заранее, то заем на покупку дома вам обойдется дешевле. Также разделив платежи по страховке на полугодовые или квартальные, вам не придется переплачивать. Обязательно переоформляйте ее каждый раз вместе с переоформлением основного долга по кредиту.

Как взять ипотеку на дом и получить ипотечный кредит по минимальной ставке?

Как правильно оформить ипотеку? Советы от экспертов

Ипотечные ставки в России, в последние годы, значительно снизились. Вырос и спрос со стороны населения. Однако, в основном, это касается небольших квартир. Купить загородный дом из собственных накоплений большинству людей все еще сложно, поэтому они обращаются к кредитным организациям.

Какие типовые ошибки совершают заемщики и как их можно избежать?

  1. Не торопитесь с выбором дома, для покупки которого собираетесь взять заем. Такая процедура может занять несколько недель, после подачи заявки. Продавец, за это время, может потерять к вам интерес и найти другого покупателя. Лучше всего искать подходящий вариант дома для покупки уже тогда, когда вы знаете максимальную сумму, которую может предоставить банк. Поэтому советуем сначала получить одобрение в банках, а уже затем выбирать дом;
  2. После того как ваша заявка была одобрена и подходящий дом выбран, нужно чтобы банк одобрил залог, то есть выбранный вами объект недвижимости. Будет обидно получить отказ, после того как вы потратили столько времени на формальности с банком и поиск дома. Чтобы этого не произошло, лучше обращайтесь в те банки, которые специализируются на выдаче займов по загородной недвижимости;
  3. Имейте ввиду, что некоторые объекты могут не соответствовать критериям залога для банка, или требуют подготовки дополнительных документов. Чаще всего расходы, связанные с этим, ложатся на плечи покупателя;
  4. В предварительном договоре с продавцом требуйте прописать пункт о возвращении залога без штрафных санкций в том случае, если банком будет отказано в кредитовании этого объекта недвижимости.


Вам понравилась статья?

Вступайте в наше сообщество ВК. Здесь мы рассматриваем вопросы частного строительства и недвижимости.


Похожие статьи

 Главная    Как взять ипотеку на дом и получить ипотечный кредит по минимальной ставке?