Кто такой ипотечный брокер и нужен ли он? на сайте Недвио

Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content
Search in posts
Search in pages
property
partners

Сейчас о возможности взять ипотеку кричат чуть-ли не на каждом углу. Обилие предложений по ипотеке (например, только в Москве сейчас ипотечные кредиты предлагает около полусотни банков и различных финансовых организаций) способствовало тому, что люди стали меньше доверять рекламе и обращаться за консультациями к ипотечным брокерам.

Что делает ипотечный брокер?

Ипотечный брокер — это специалист, который помогает взять ипотеку на самых выгодных условиях. Из обширной базы данных он подбирает наиболее подходящий вам вариант ипотечной ссуды.

Кажется, что здесь сложного? Зачем он нужен? Можно ведь и без него. Выбираешь банк понадежнее и процентную ставку поменьше.

На самом деле с ипотекой все не так просто. Каждый ипотечный договор любого кредитного учреждения включает в себя такое разнообразие всевозможных платежей, комиссионных, обязательных требований, что ориентация только на процентную ставку неминуемо приведет к дополнительным, и порой немалым, расходам. Неподготовленному человеку бывает просто невозможно разобраться в хитросплетениях и подводных камнях ипотечных договоров без помощи специалиста.

Кто такой ипотечный брокер и нужен ли он?

Не является ли ипотечный брокер «тайным агентом» конкретного банка?

Нет. Потому, что его заработок напрямую зависит от того, насколько удовлетворенным будет его клиент. И не забывайте о «сарафанном радио»: информация о том, что брокер отдает предпочтение конкретному банку, очень быстро распространяется в профессиональных и потребительских кругах.

Поможет ли ипотечный брокер избежать отказа или получить одобрение по кредиту?

Да. Это его прямая функция. Но все в рамках закона.

Скажем, если ипотечный брокер видит, что вы как потенциальный заемщик с высокой вероятностью получите отказ, он предупредит вас об этом и подскажет варианты решения проблемы.

Кто такой ипотечный брокер и нужен ли он?

Наивно думать, что если вы получите отказ в 2-3-4 банках, то с 5-ым наверняка повезет. Причины отказов обычно системные, и во всех банковских учреждениях плюс-минус схожая скоринговая система. Плюс не стоит забывать о кредитной истории — доступ к ней тоже есть у всех банков.


Для того, чтобы понять вероятность отказа в получении ипотечного кредита, следует знать наиболее распространенные причины такого решения кредитного комитета:

1. Испорченная кредитная история

Банкиры очень тщательно проверяют, насколько добросовестно гражданин вносил платежи по уже ранее взятым, прошлым кредитам:

  • Если человек просрочил платеж единожды, и не более чем на 5 дней, банки при оформлении ипотеки не обратят на это внимания;
  • В случае, если просрочки были регулярными и длительными, здесь банк может одобрить кредит, но клиент должен подтвердить, что он исправился, но также могут и отказать;
  • Если же человек так и не вернул денежные средства по прошлым кредитам, то банк даже не будет рассматривать такую анкету.

2. «Серая» заработная плата.

Сегодня многие банки налево и направо рекламируют о том, что готовы выдать кредит всем желающим, даже гражданам, получающим зарплату в конверте. Для этого у них есть собственный бланк для подтверждения дохода заемщика. Клиенту необходимо лишь подписать его у директора организации или главного бухгалтера.

Однако проведенные опросы показывают: если клиент не смог представить справку 2-НДФЛ, хотя бы на маленькую зарплату, то в ипотеке ему будет отказано.

Кто такой ипотечный брокер и нужен ли он?

3. Нет официального трудоустройства

Многие люди, которые официально не трудоустроены, сталкиваются с проблемой получения ипотечного займа. Они готовы представить выписки со своих депозитных счетов, показать свое имущество, привести много поручителей, но, как правило, это не помогает — банк все равно отказывает.

4. Маленький стаж работы

Если вы только недавно устроились на работу, и имеете небольшой стаж, получить ипотеку будет сложно.

Официально банки заявляют, что могут прокредитовать молодого специалиста, если его опыт работы превышает 1 год, но, на практике это далеко не так. Проще всего получить ипотеку если вы имеете солидный стаж работы, и проработали более 3-х лет на последнем месте трудоустройства.

Кто такой ипотечный брокер и нужен ли он?

5. Возрастной ценз

В российских банках специалисты считают, что с выходом на пенсию гражданин теряет свою платежеспособность, и этот факт не подлежит обсуждению. То есть, если лицу осталось 5 лет до выхода на пенсию, то он, конечно, теоретически может рассчитывать на получение кредита, но банк, все равно, ему откажет.

6. Закредитованность

Довольно часто банки отказывают клиентам с большим количеством непогашенных кредитов. При чем у всех банкиров эта цифра разная: кому-то подозрительным кажется уже 2 взятых сразу кредита, а кому-то и 5 оплачиваемых заемщиком кредитов кажутся нормой. Тут еще многое зависит от размера ссуд и самого банка.

Казалось было, человек взял кредиты и их платит — это должно наоборот послужить подтверждением его платежеспособности. Однако кредитные эксперты опасаются, что заемщик не сможет выдержать бремя выплат, а значит, платежи будут нерегулярными, а, если клиент разорится, то претендовать на взыскание долгов будут сразу несколько банков.

Кто такой ипотечный брокер и нужен ли он?

Чем ипотечный брокер лучше ипотечного калькулятора?

На большинстве сайтов, рекламирующих услуги ипотеки, размещены ипотечные калькуляторы, позволяющие посчитать ежемесячные платежи, либо основываясь на стоимости объекта, либо на уровне дохода заемщика.

Проблема в том, что точность подсчетов калькулятора зависит от того, какие исходные данные в него вводятся, однако очень редко в калькуляторе учитываются ВСЕ платежи, которые придется внести при подписании и обслуживании ипотечного договора.


В принципе, теоретически c помощью калькулятора можно вычислить, на какой именно размер кредита можно претендовать и какой примерно будет платеж. Но эти же калькуляторы не берут во внимание многие параметры. Среди них:

  • возраст заемщика;
  • количество детей или иждивенцев;
  • профессия заемщика и супруга(и);
  • ежемесячный доход заемщика/супруга(и);
  • стоимость жилья и район проживания;
  • срок проживания по своему адресу;
  • срок работы на последнем месте;
  • срок обслуживания в конкретном банке и т. д.

Кто такой ипотечный брокер и нужен ли он?

Всего банки учитывают около 25-30 факторов, по которым и принимается окончательное решение о выдаче ипотеки. Поэтому если вам калькулятор выдал положительный результат, это еще не означает гарантию того, что банк не отклонит заявку.

К тому же ипотечный брокер имеет прямые связи с большинством ответственных лиц кредитных управлений и департаментов банков, которые он вносит в свою базу данных. Личные контакты позволяют ипотечному брокеру получать для своего клиента дополнительные скидки и бонусы, которые не прописаны в стандартных условиях ипотечных программ.

Сколько стоят услуги ипотечного брокера?

Кто такой ипотечный брокер и нужен ли он?

Тариф может быть фиксированным, некоторые риэлторские компании предлагают такие услуги бесплатно – но на определенных условиях. Чаще всего услуга ипотечного брокера стоит от 1% до 5% от суммы займа. Но будьте уверены, что с хорошим ипотечным брокером в конечном итоге вы финансово выиграете.

Преимущество заключения сделки через ипотечного брокера в том, что он одновременно находится по обе стороны баррикад: банка, желающего заполучить нового клиента, и заемщика, для которого самое главное – безопасность и выгодность сделки по ипотеке.


Вам понравилась статья? Пожалуйста, поделитесь ею в соцсетях:

Рекомендуем прочитать:

 Главная    Кто такой ипотечный брокер и нужен ли он?