Насколько ипотека в России дороже чем в других странах? на сайте Недвио

Энциклопедия владельца загородной недвижимости
Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content
Search in posts
Search in pages
property
partners

Иметь свой собственный дом — мечта миллионов людей. Однако, увы, далеко не каждый россиянин может себе это позволить. Копить сбережения на покупку дома можно годами, при этом цены на недвижимость и инфляция все время растут. В такой ситуации разумнее всего оформить ипотечный кредит.

Здесь, конечно, тоже есть свои нюансы. Ведь ипотеку на загородное жилье готов оформить далеко не каждый российский банк, плюс довольно высокие процентные ставки и завышенные требования к качеству залога (дома и участка).

В этой статье мы решили сравнить как отличаются условия по ипотеке на частные дома в России по сравнению с другими странами. Таким образом оценить насколько получается выше переплата по кредиту в России, чем за рубежом. Тем более, что зачастую цены на зарубежную недвижимость на порядок доступнее московских, а качество жилья заметно выше.

Насколько ипотека в России дороже чем в других странах?

Так по цене малогабаритной московской квартиры вы можете позволить себе купить собственный домик, например, на побережье Средиземного моря. И оформить, при этом, выгодный ипотечный кредит с минимальными процентными ставками.

Возникает закономерный вопрос: в какой же стране наиболее выгодные условия ипотечного кредитования, в том числе и для иностранцев? Попробуем в этом разобраться, и начнем с нашей страны.

1. Ипотека в России

В России ипотечный кредит предлагают практически все крупные коммерческие банки (правда, на приобретение загородной недвижимости — только топовые). Основное различие между их программами кредитования заключается:

  • в размере процентной ставки;
  • наличии специальных ипотечных программ (кредит молодой семье, военная ипотека, кредит на покупку жилья в новостройке и т.п.);
  • необходимости предоставления поручителей;
  • и требованиям к пакету документов, который должен собрать покупатель.

Самые низкие ставки по ипотечным кредитам в России традиционно предоставляет Сбербанк — они выдаются в диапазоне под 8-12% годовых. При этом, время от времени, банк проводит специальные акции, типа кредит «на 7 лет под 7%» или кредит «на 10 лет под 10%».

Однако и требования к пакету документов и к уровню обеспечения выплат по кредиту у этого банка — одни из самых строгих. При этом есть некоторая разница и между отделениями ипотечного кредитования по Москве и Московской области. Где-то требуется наличие поручителей при покупке жилья на вторичном рынке, а где-то нет.

Вообще, процентные ставки по ипотеке в России, последние несколько лет неуклонно снижаются, о чем наглядно говорит следующий график:

Насколько ипотека в России дороже чем в других странах?

Здесь разумеется указана ставка в рублях. Хотя кредит в российских банках вы можете оформить по еще более низким ставкам — в валюте: евро или долларах. Многие коммерческие банки предпочитают указывать в своей рекламе процентные ставки для валютных кредитов, которые значительно ниже рублевых ставок.

Так, к примеру, Нордеа Банк активно рекламирует ставку 6,5% годовых, но только на кредиты, оформленные в валюте. Банк Москвы предлагает свои ипотечные программы с процентной ставкой от 9,55% на валютные кредиты и 12,10% годовых для рублевых кредитов.

Также стоит заметить, что некоторые коммерческие банки перешли на европейскую систему расчета ставок по кредиту и используют как фиксированные, так и переменные ставки, зависящие от ряда финансовых показателей. Одним из первых банков, которые перешли на такую систему, был банк Дельта-Кредит.

Насколько ипотека в России дороже чем в других странах?

Кроме того, ряд банков предлагает специализированные кредитные программы для различных категорий населения со сниженными процентными ставками. Например, в ВТБ24 возможно оформить специальные кредиты: для военных, с использованием материнского капитала, для вторичного жилья и новостроек, нецелевой, на строительство, для покупки загородного дома, гаражный, ипотеку с государственной поддержкой и другие. При этом минимальные ставки по кредиту будут варьироваться от 7,7% до 12,4%. Если вы относитесь к одной из льготных категорий, то у вас есть возможность воспользоваться такими целевыми ипотечными программами.

Что касается срока кредитования, то, в среднем, он составляет от 5 до 30 лет и определяется суммой ежемесячного платежа, которую не должен превышать 40% подтвержденного ежемесячного дохода, а также возрастом заемщика.

Максимальная сумма предоставляемых кредитных средств зависит от приобретаемого объекта недвижимости. Если речь идет о покупке квартиры в строящемся доме, то вам достаточно иметь всего 15% от ее стоимости. В случае приобретения построенного коттеджа и другого готового жилья банк предоставляет кредит до 80-90% от оценочной стоимости недвижимости.

При оформлении любого из перечисленных ипотечных кредитов важно помнить, что кроме непосредственных расходов, связанных с приобретением вашего будущего дома, таунхауса или квартиры, банк также обяжет вас в обязательном порядке провести процедуру оценки рыночной стоимости приобретаемого объекта и застраховать как ваше жилье, так и вашу жизнь и трудоспособность.

2. Франция

Стоимость жилой недвижимости во Франции очень близка к России. Но вот условия ипотечного кредитования заметно отличаются.

Получить кредит на недвижимость во Франции россиянину не составит особого труда, при условии сбора всех необходимых документов, включая полное досье и прохождение медицинских тестов, а также подтверждение стабильного ежемесячного дохода.

Насколько ипотека в России дороже чем в других странах?

Обязательным условием для получения кредита во Франции будет наличие 50% первоначального взноса от стоимости приобретаемого жилья. На остальную сумму банки готовы выделить ссуду сроком от 5 до 20 лет.

Средняя процентная ставка во Франции для иностранцев составляет 3-6% годовых, которые выплачиваются, естественно, в евро. Точный размер процентной ставки зависит от конкретного объекта недвижимости, который вы приобретаете, количества предоставляемых вами денежных средств и того типа кредитного продукта, который вы выбираете. Вы можете запросить кредит не только на приобретение дома или квартиры, но и на проведение ремонтных и строительных работ, а также на покупку земли.

Насколько ипотека в России дороже чем в других странах?

Интересно отметить, что в этой стране абсолютно все операции, проводимые с вашей кредитной картой, будут контролироваться французским общенациональным центром. Это дает банку возможность оперативно получать информацию о вашем местонахождении и деятельности.

3. Англия

Покупка недвижимости в этой, достаточно обособленной, европейской стране продолжает пользоваться стабильным спросом среди зарубежных инвесторов, хотя стоимость недвижимости в Англии — одна из самых высоких в мире.

Насколько ипотека в России дороже чем в других странах?

Оформить ипотечный кредит в Великобритании, при покупке любого типа жилой и коммерческой недвижимости, может, в принципе, каждый иностранец. Для этого необходимо иметь накопления минимум 25% от стоимости приобретаемой недвижимости и ежегодный официально подтвержденный доход в размере не менее 30 000 фунтов стерлингов.

При расчете общего годового дохода учитываются также доходы от банковских вкладов и сдачи в аренду любого объекта недвижимости. Средний срок кредитования покупки домов английскими банками на составляет 25 лет, а кредитные ставки находятся в диапазоне 4-6% годовых.

Насколько ипотека в России дороже чем в других странах?

4. Испания

Приобретение недвижимости в этой стране стало очень популярным способом вложения денег среди россиян, благодаря доступным ценам и комфортным условиям проживания.

Каждый иностранец в Испании имеет право на получение ипотечного кредита. Процентные ставки здесь достаточно низкие и начинаются от 4,6% годовых. Средний срок кредитования составляет 25 лет.

Насколько ипотека в России дороже чем в других странах?

В зависимости от того, покупаете ли вы недвижимость, принадлежащую банку, или нет, требования к первоначальному взносу варьируются от 30 до 50%. Требования к предоставляемому заемщиком пакету документов остаются весьма стандартными и включают в себя документы на приобретаемую недвижимость, хорошую кредитную историю и подтверждение стабильности и величины вашего дохода.

5. Италия

Это еще одна европейская страна, привлекающая внимание европейских и российских покупателей. Учитывая невероятно красивую местную архитектуру, прекрасный климат и великолепные природные ландшафты, покупка дома или квартиры в Италии кажется прекрасной инвестицией.

Насколько ипотека в России дороже чем в других странах?

Кроме того, для иностранцев здесь есть возможность воспользоваться специальной программой ипотечного кредитования, оплатив с помощью нее от 50 до 70% стоимости будущего дома. Правда, получить такой кредит россиянину, в последнее время, стало не так просто (но все же возможно).

Сроки ипотечного кредитования в итальянских банках составляют от 5 до 30 лет. Что касается процентной ставки по кредиту, то она в настоящее время находится в районе 4-5% годовых.

Насколько ипотека в России дороже чем в других странах?

6. Греция

Эта солнечная и дружелюбная страна ежегодно привлекает внимание не только миллионов туристов, но и многих иностранных инвесторов. Покупка собственного домика на одном из греческих островов — это не только отличная инвестиция средств, но и возможность хорошего отдыха практически круглый год.

Насколько ипотека в России дороже чем в других странах?

Получить ипотечный кредит в Греции иностранцу достаточно легко, хотя условия кредитования и будут чуть более жесткими, чем для местного населения. Процентные ставки колеблются от 4 до 8% годовых.

Максимальный срок выдачи кредита нерезиденту составляет 15 лет, а общая сумма денежных средств, предоставляемых банком, не превышает лимита в 60% от итоговой стоимости. Пакет документов, в общем-то, стандартный, и его подготовка не составит каких-либо сложностей.

7. Германия

Эта страна традиционно считается островком стабильности в Европе и постоянного прогрессивного развития. Вкладывать деньги в приобретение недвижимости этой страны — очень выгодно и надежно.

Насколько ипотека в России дороже чем в других странах?

Ипотечные кредиты в Германии предоставляются не только коренным жителям страны, но и нерезидентам. Для этого нужно собрать стандартный пакет документов, который в принципе не отличается от других европейских стран, и быть готовым к тому, чтобы оплатить от 30 до 40% стоимости выбранного дома или квартиры.

Процентные ставки по ипотеке в Германии — самые низкие в Европе и начинаются от 3,5% годовых, что не может не радовать россиян, привыкших к ставкам в разы больше. Срок кредитования на покупку дома или квартиры составляет от 5 до 20 лет, но возможно и увеличение этого срока, в зависимости от возраста заемщика. Одним из основных ограничений является то, что сумма ежемесячного платежа по кредиту не может быть выше 35% вашего дохода.

Насколько ипотека в России дороже чем в других странах?

Рассмотрев существующие варианты кредитования в основных европейских странах, недвижимость которых пользуется наибольшим спросом среди россиян, перейдем к ряду стран, которые находятся на других материках и континентах.

8. Австралия

Австралия — это совершенно особенный и уникальный мир со своим специфическим климатом, Новым годом, который отмечается летом, прекрасными животными, живописными пляжами и невероятным растительным миром. Поэтому совершенно неудивительно, что многие россияне и европейцы, желающие кардинально изменить свою жизнь, предпочитают покупать второй дом именно в этой стране.

Приятно, что осуществить такую покупку вы сможете с использованием официально выданной вам ссуды, причем не только на покупку готового жилья, но и на проведение строительных работ, если вы первоначально покупаете здесь просто участок земли.

Насколько ипотека в России дороже чем в других странах?

Каких-то особых требований к сбору документов в австралийских банках нет. Все весьма стандартно. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет, а минимальная процентная ставка 6,8% годовых.

Особенностью австралийских банков является разделение заемщиков на различные категории и определение процентной ставки в зависимости от того, в какую из этих категорий вы попадете. Категории, в свою очередь, определяются типом визы, на основании которой вы находитесь в стране (это может быть временная виза, инвесторская, бизнес виза, рабочая, студенческая или виза супруга).

9. США

Стоимость жилья в этой самой богатой и развитой стране мира, как ни парадоксально, несколько дешевле, чем в России. Однако ипотечные ставки для россиян будут такими же — в среднем, 8-10% годовых (хотя американцам предлагают в 2 раза дешевле).

Следует учитывать, что в Америке, как и в большинстве развитых стран, кредитные ставки бывают двух основных типов: плавающие (зависят от ставки рефинансирования и некоторых других финансовых показателей) и фиксированные. Поэтому, выбирая плавающую ставку можно теоретически сэкономить в случае кризиса и замедления роста экономики.

Насколько ипотека в России дороже чем в других странах?

Обязательным условием американских банков для нерезидентов является наличие собственных средств на банковском счете в размере не менее 10-25% от стоимости приобретаемого жилья. Средний срок, на который выдаются ипотечные кредиты — составляет от 15 до 30 лет.

Для того, чтобы подать документы на выдачу ипотеки в США, вам необходимо будет предоставить подтверждение вашего ежемесячного дохода, краткую кредитную историю и документы, подтверждающие проведение сделки купли-продажи интересующего дома.

Насколько ипотека в России дороже чем в других странах?

10. Япония

В Японии довольно сложный и специфический рынок недвижимости. Купить дом или квартиру в этой сказочной и миниатюрной стране может себе позволить далеко не каждый местный житель, тем более иностранец.

Стоимость одного квадратного метра в Японии составляет минимум 8 тысяч евро. Именно по причине такой высокой стоимости жилья использование кредитных средств в этой стране для многих является практически единственной возможностью купить квартиру или дом.

Насколько ипотека в России дороже чем в других странах?

Каких-либо ограничений для получения ипотечного кредита иностранными гражданами в Японии нет. Кроме одного единственного требования иметь поручителя, который официально является гражданином этой страны.

Но, по сравнению с теми условиями кредитования, которые предлагаются в этой стране, все сложности, связанные со сбором документов и поиском поручителя просто меркнут. Средняя процентная ставка по кредиту на дома в Японии составляет всего 2% годовых. При этом заемщику достаточно иметь всего лишь 10% от стоимости приобретаемого жилья, а срок кредита может быть любой — хоть 50 лет.

Насколько ипотека в России дороже чем в других странах?

Заключение

Итак, в этой статье мы кратко рассмотрели различные варианты ипотечных кредитов, которые предоставляются иностранным гражданам, в том числе и россиянам: в Европе, Америке, Австралии и Японии. Очевидно, что процентные ставки здесь на порядок ниже российских, но и стоимость недвижимости весьма разнообразна, в зависимости от страны.

Насколько ипотека в России дороже чем в других странах?

Так что остается надеяться, что условия кредитования в России, со временем, будут меняться к лучшему, и у наших банков появится достаточная мотивация, чтобы «брать пример» со своих зарубежных коллег.

P. S. Если вас интересует покупка недвижимости за рубежом, мы рекомендуем обратиться в агентство Realting.com. Это международная платформа по подбору недвижимости, разработанная нашими коллегами из Беларуси, создателями крупнейшего интернет-портала страны Realt.by.

Проект Realting призван облегчить русскоговорящим людям подбор недвижимости за рубежом, и работает с множеством партнеров на самых популярных направлениях: Кипр, Испания, Греция, Польша, США, Болгария, Турция. В ближайшее время ожидается что агентство будет сотрудничать со всеми странами мира. Сайт проекта — www.realting.com.


Была ли эта статья для вас полезной? Пожалуйста, поделитесь ею в соцсетях:

Не забудьте добавить сайт Недвио в Закладки. Рассказываем о строительстве, ремонте, загородной недвижимости интересно, с пользой и понятным языком.

 Главная    Насколько ипотека в России дороже чем в других странах?