Насколько ипотека в России дороже чем в других странах? на сайте Недвио

Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content
Search in posts
Search in pages
property
partners

Иметь свой собственный дом — мечта миллионов людей. Однако, увы, далеко не каждый россиянин может себе это позволить. Копить сбережения на покупку дома можно годами, при этом цены на недвижимость и инфляция все время растут. В такой ситуации разумнее всего оформить ипотечный кредит.

Здесь, конечно, тоже есть свои нюансы. Ведь ипотеку на загородное жилье готов оформить далеко не каждый российский банк, плюс довольно высокие процентные ставки и завышенные требования к качеству залога (дома и участка).

В этой статье мы решили сравнить как отличаются условия по ипотеке на частные дома в России по сравнению с другими странами. Таким образом оценить насколько получается выше переплата по кредиту в России, чем за рубежом. Тем более, что зачастую цены на зарубежную недвижимость на порядок доступнее московских, а качество жилья заметно выше.

Насколько ипотека в России дороже чем в других странах?

Так по цене малогабаритной московской квартиры вы можете позволить себе купить собственный домик, например, на побережье Средиземного моря. И оформить, при этом, выгодный ипотечный кредит с минимальными процентными ставками.

Возникает закономерный вопрос: в какой же стране наиболее выгодные условия ипотечного кредитования, в том числе и для иностранцев? Попробуем в этом разобраться, и начнем с нашей страны.

1. Ипотека в России

В России ипотечный кредит предлагают практически все крупные коммерческие банки (правда, на приобретение загородной недвижимости — только топовые). Основное различие между их программами кредитования заключается:

  • в размере процентной ставки;
  • наличии специальных ипотечных программ (кредит молодой семье, военная ипотека, кредит на покупку жилья в новостройке и т.п.);
  • необходимости предоставления поручителей;
  • и требованиям к пакету документов, который должен собрать покупатель.

Самые низкие ставки по ипотечным кредитам в России традиционно предоставляет Сбербанк — они выдаются в диапазоне под 8-12% годовых. При этом, время от времени, банк проводит специальные акции, типа кредит «на 7 лет под 7%» или кредит «на 10 лет под 10%».

Однако и требования к пакету документов и к уровню обеспечения выплат по кредиту у этого банка — одни из самых строгих. При этом есть некоторая разница и между отделениями ипотечного кредитования по Москве и Московской области. Где-то требуется наличие поручителей при покупке жилья на вторичном рынке, а где-то нет.

Вообще, процентные ставки по ипотеке в России, последние несколько лет неуклонно снижаются, о чем наглядно говорит следующий график:

Насколько ипотека в России дороже чем в других странах?

Здесь разумеется указана ставка в рублях. Хотя кредит в российских банках вы можете оформить по еще более низким ставкам — в валюте: евро или долларах. Многие коммерческие банки предпочитают указывать в своей рекламе процентные ставки для валютных кредитов, которые значительно ниже рублевых ставок.

Так, к примеру, Нордеа Банк активно рекламирует ставку 6,5% годовых, но только на кредиты, оформленные в валюте. Банк Москвы предлагает свои ипотечные программы с процентной ставкой от 9,55% на валютные кредиты и 12,10% годовых для рублевых кредитов.

Также стоит заметить, что некоторые коммерческие банки перешли на европейскую систему расчета ставок по кредиту и используют как фиксированные, так и переменные ставки, зависящие от ряда финансовых показателей. Одним из первых банков, которые перешли на такую систему, был банк Дельта-Кредит.

Насколько ипотека в России дороже чем в других странах?

Кроме того, ряд банков предлагает специализированные кредитные программы для различных категорий населения со сниженными процентными ставками. Например, в ВТБ24 возможно оформить специальные кредиты: для военных, с использованием материнского капитала, для вторичного жилья и новостроек, нецелевой, на строительство, для покупки загородного дома, гаражный, ипотеку с государственной поддержкой и другие. При этом минимальные ставки по кредиту будут варьироваться от 7,7% до 12,4%. Если вы относитесь к одной из льготных категорий, то у вас есть возможность воспользоваться такими целевыми ипотечными программами.

Что касается срока кредитования, то, в среднем, он составляет от 5 до 30 лет и определяется суммой ежемесячного платежа, которую не должен превышать 40% подтвержденного ежемесячного дохода, а также возрастом заемщика.

Максимальная сумма предоставляемых кредитных средств зависит от приобретаемого объекта недвижимости. Если речь идет о покупке квартиры в строящемся доме, то вам достаточно иметь всего 15% от ее стоимости. В случае приобретения построенного коттеджа и другого готового жилья банк предоставляет кредит до 80-90% от оценочной стоимости недвижимости.

При оформлении любого из перечисленных ипотечных кредитов важно помнить, что кроме непосредственных расходов, связанных с приобретением вашего будущего дома, таунхауса или квартиры, банк также обяжет вас в обязательном порядке провести процедуру оценки рыночной стоимости приобретаемого объекта и застраховать как ваше жилье, так и вашу жизнь и трудоспособность.

2. Франция

Стоимость жилой недвижимости во Франции очень близка к России. Но вот условия ипотечного кредитования заметно отличаются.

Получить кредит на недвижимость во Франции россиянину не составит особого труда, при условии сбора всех необходимых документов, включая полное досье и прохождение медицинских тестов, а также подтверждение стабильного ежемесячного дохода.

Насколько ипотека в России дороже чем в других странах?

Обязательным условием для получения кредита во Франции будет наличие 50% первоначального взноса от стоимости приобретаемого жилья. На остальную сумму банки готовы выделить ссуду сроком от 5 до 20 лет.

Средняя процентная ставка во Франции для иностранцев составляет 3-6% годовых, которые выплачиваются, естественно, в евро. Точный размер процентной ставки зависит от конкретного объекта недвижимости, который вы приобретаете, количества предоставляемых вами денежных средств и того типа кредитного продукта, который вы выбираете. Вы можете запросить кредит не только на приобретение дома или квартиры, но и на проведение ремонтных и строительных работ, а также на покупку земли.

Насколько ипотека в России дороже чем в других странах?

Интересно отметить, что в этой стране абсолютно все операции, проводимые с вашей кредитной картой, будут контролироваться французским общенациональным центром. Это дает банку возможность оперативно получать информацию о вашем местонахождении и деятельности.

3. Англия

Покупка недвижимости в этой, достаточно обособленной, европейской стране продолжает пользоваться стабильным спросом среди зарубежных инвесторов, хотя стоимость недвижимости в Англии — одна из самых высоких в мире.

Насколько ипотека в России дороже чем в других странах?

Оформить ипотечный кредит в Великобритании, при покупке любого типа жилой и коммерческой недвижимости, может, в принципе, каждый иностранец. Для этого необходимо иметь накопления минимум 25% от стоимости приобретаемой недвижимости и ежегодный официально подтвержденный доход в размере не менее 30 000 фунтов стерлингов.

При расчете общего годового дохода учитываются также доходы от банковских вкладов и сдачи в аренду любого объекта недвижимости. Средний срок кредитования покупки домов английскими банками на составляет 25 лет, а кредитные ставки находятся в диапазоне 4-6% годовых.

Насколько ипотека в России дороже чем в других странах?

4. Испания

Приобретение недвижимости в этой стране стало очень популярным способом вложения денег среди россиян, благодаря доступным ценам и комфортным условиям проживания.

Каждый иностранец в Испании имеет право на получение ипотечного кредита. Процентные ставки здесь достаточно низкие и начинаются от 4,6% годовых. Средний срок кредитования составляет 25 лет.

Насколько ипотека в России дороже чем в других странах?

В зависимости от того, покупаете ли вы недвижимость, принадлежащую банку, или нет, требования к первоначальному взносу варьируются от 30 до 50%. Требования к предоставляемому заемщиком пакету документов остаются весьма стандартными и включают в себя документы на приобретаемую недвижимость, хорошую кредитную историю и подтверждение стабильности и величины вашего дохода.

5. Италия

Это еще одна европейская страна, привлекающая внимание европейских и российских покупателей. Учитывая невероятно красивую местную архитектуру, прекрасный климат и великолепные природные ландшафты, покупка дома или квартиры в Италии кажется прекрасной инвестицией.

Насколько ипотека в России дороже чем в других странах?

Кроме того, для иностранцев здесь есть возможность воспользоваться специальной программой ипотечного кредитования, оплатив с помощью нее от 50 до 70% стоимости будущего дома. Правда, получить такой кредит россиянину, в последнее время, стало не так просто (но все же возможно).

Сроки ипотечного кредитования в итальянских банках составляют от 5 до 30 лет. Что касается процентной ставки по кредиту, то она в настоящее время находится в районе 4-5% годовых.

Насколько ипотека в России дороже чем в других странах?

6. Греция

Эта солнечная и дружелюбная страна ежегодно привлекает внимание не только миллионов туристов, но и многих иностранных инвесторов. Покупка собственного домика на одном из греческих островов — это не только отличная инвестиция средств, но и возможность хорошего отдыха практически круглый год.

Насколько ипотека в России дороже чем в других странах?

Получить ипотечный кредит в Греции иностранцу достаточно легко, хотя условия кредитования и будут чуть более жесткими, чем для местного населения. Процентные ставки колеблются от 4 до 8% годовых.

Максимальный срок выдачи кредита нерезиденту составляет 15 лет, а общая сумма денежных средств, предоставляемых банком, не превышает лимита в 60% от итоговой стоимости. Пакет документов, в общем-то, стандартный, и его подготовка не составит каких-либо сложностей.

7. Германия

Эта страна традиционно считается островком стабильности в Европе и постоянного прогрессивного развития. Вкладывать деньги в приобретение недвижимости этой страны — очень выгодно и надежно.

Насколько ипотека в России дороже чем в других странах?

Ипотечные кредиты в Германии предоставляются не только коренным жителям страны, но и нерезидентам. Для этого нужно собрать стандартный пакет документов, который в принципе не отличается от других европейских стран, и быть готовым к тому, чтобы оплатить от 30 до 40% стоимости выбранного дома или квартиры.

Процентные ставки по ипотеке в Германии — самые низкие в Европе и начинаются от 3,5% годовых, что не может не радовать россиян, привыкших к ставкам в разы больше. Срок кредитования на покупку дома или квартиры составляет от 5 до 20 лет, но возможно и увеличение этого срока, в зависимости от возраста заемщика. Одним из основных ограничений является то, что сумма ежемесячного платежа по кредиту не может быть выше 35% вашего дохода.

Насколько ипотека в России дороже чем в других странах?

Рассмотрев существующие варианты кредитования в основных европейских странах, недвижимость которых пользуется наибольшим спросом среди россиян, перейдем к ряду стран, которые находятся на других материках и континентах.

8. Австралия

Австралия — это совершенно особенный и уникальный мир со своим специфическим климатом, Новым годом, который отмечается летом, прекрасными животными, живописными пляжами и невероятным растительным миром. Поэтому совершенно неудивительно, что многие россияне и европейцы, желающие кардинально изменить свою жизнь, предпочитают покупать второй дом именно в этой стране.

Приятно, что осуществить такую покупку вы сможете с использованием официально выданной вам ссуды, причем не только на покупку готового жилья, но и на проведение строительных работ, если вы первоначально покупаете здесь просто участок земли.

Насколько ипотека в России дороже чем в других странах?

Каких-то особых требований к сбору документов в австралийских банках нет. Все весьма стандартно. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет, а минимальная процентная ставка 6,8% годовых.

Особенностью австралийских банков является разделение заемщиков на различные категории и определение процентной ставки в зависимости от того, в какую из этих категорий вы попадете. Категории, в свою очередь, определяются типом визы, на основании которой вы находитесь в стране (это может быть временная виза, инвесторская, бизнес виза, рабочая, студенческая или виза супруга).

9. США

Стоимость жилья в этой самой богатой и развитой стране мира, как ни парадоксально, несколько дешевле, чем в России. Однако ипотечные ставки для россиян будут такими же — в среднем, 8-10% годовых (хотя американцам предлагают в 2 раза дешевле).

Следует учитывать, что в Америке, как и в большинстве развитых стран, кредитные ставки бывают двух основных типов: плавающие (зависят от ставки рефинансирования и некоторых других финансовых показателей) и фиксированные. Поэтому, выбирая плавающую ставку можно теоретически сэкономить в случае кризиса и замедления роста экономики.

Насколько ипотека в России дороже чем в других странах?

Обязательным условием американских банков для нерезидентов является наличие собственных средств на банковском счете в размере не менее 10-25% от стоимости приобретаемого жилья. Средний срок, на который выдаются ипотечные кредиты — составляет от 15 до 30 лет.

Для того, чтобы подать документы на выдачу ипотеки в США, вам необходимо будет предоставить подтверждение вашего ежемесячного дохода, краткую кредитную историю и документы, подтверждающие проведение сделки купли-продажи интересующего дома.

Насколько ипотека в России дороже чем в других странах?

10. Япония

В Японии довольно сложный и специфический рынок недвижимости. Купить дом или квартиру в этой сказочной и миниатюрной стране может себе позволить далеко не каждый местный житель, тем более иностранец.

Стоимость одного квадратного метра в Японии составляет минимум 8 тысяч евро. Именно по причине такой высокой стоимости жилья использование кредитных средств в этой стране для многих является практически единственной возможностью купить квартиру или дом.

Насколько ипотека в России дороже чем в других странах?

Каких-либо ограничений для получения ипотечного кредита иностранными гражданами в Японии нет. Кроме одного единственного требования иметь поручителя, который официально является гражданином этой страны.

Но, по сравнению с теми условиями кредитования, которые предлагаются в этой стране, все сложности, связанные со сбором документов и поиском поручителя просто меркнут. Средняя процентная ставка по кредиту на дома в Японии составляет всего 2% годовых. При этом заемщику достаточно иметь всего лишь 10% от стоимости приобретаемого жилья, а срок кредита может быть любой — хоть 50 лет.

Насколько ипотека в России дороже чем в других странах?

Заключение

Итак, в этой статье мы кратко рассмотрели различные варианты ипотечных кредитов, которые предоставляются иностранным гражданам, в том числе и россиянам: в Европе, Америке, Австралии и Японии. Очевидно, что процентные ставки здесь на порядок ниже российских, но и стоимость недвижимости весьма разнообразна, в зависимости от страны.

Насколько ипотека в России дороже чем в других странах?

Так что остается надеяться, что условия кредитования в России, со временем, будут меняться к лучшему, и у наших банков появится достаточная мотивация, чтобы «брать пример» со своих зарубежных коллег.

P. S. Если вас интересует покупка недвижимости за рубежом, мы рекомендуем обратиться в агентство Realting.com. Это международная платформа по подбору недвижимости, разработанная нашими коллегами из Беларуси, создателями крупнейшего интернет-портала страны Realt.by.

Проект Realting призван облегчить русскоговорящим людям подбор недвижимости за рубежом, и работает с множеством партнеров на самых популярных направлениях: Кипр, Испания, Греция, Польша, США, Болгария, Турция. В ближайшее время ожидается что агентство будет сотрудничать со всеми странами мира. Сайт проекта — www.realting.com.


Вам понравилась статья? Пожалуйста, поделитесь ею в соцсетях:

Рекомендуем прочитать:

 Главная    Насколько ипотека в России дороже чем в других странах?