+7 (999) 9876200

Покупка недвижимости за рубежом — это рискованный и сложный шаг, тем не менее многие россияне мечтают о таком приобретении. И в этом весь парадокс: не имея возможности купить достойное жилье на Родине, люди считают, что своя квартира за границей решит эту неудовлетворенность.

Ситуацию усугубляет тот факт, что во многих зарубежных странах и привлекательных курортных направлениях цены на недвижимость зачастую даже стоят дешевле, чем в крупных российских городах. Почему? Все дело в том, что она там не пользуется спросом. Подумайте сами, если бы вы жили в Италии и Испании, неужели бы вас не заинтересовала симпатичная квартира на берегу моря? Неужели бы вы не захотели переехать из пустынного и скучного района в более престижный курортный район? Неужели бы вы для этого стали искать инвесторов за границей, да еще в столь далекой от Средиземного моря стране, как Россия? Если это такая ликвидная и выгодная покупка, наверняка бы местные инвесторы уж как-то нашли средства, на крайний случай взяли бы кредит и приобрели ее любым способом, верно?

Нет, мы вас не отговариваем от того, чтобы купить недвижимость за рубежом. Мы просто хотим, чтобы вы посмотрели трезво на перспективу таких, вообщем-то немалых, вложений денег. Если они у вас не последние, и вы готовы ими «играть» на долгосрочную перспективу, то такая покупка имеет смысл. В худшем случае, если жилье не продастся, вы просто будете сдавать эту квартиру или переедете туда на пенсию (оставите детям, внукам и т. д.).

Покупка квартиры у моря за рубежом. Хорошая ли это инвестиция?

В чем риски покупки квартиры за рубежом?

Большинство россиян считают, что самая надежная инвестиция — это покупка квартиры. И плевать, что кризис, если не сейчас, то через 5-10 лет она обязательно вырастет в цене. А теперь, внимание, вопрос: вы точно в этом уверены, с учетом тенденций последних лет? Причем эти тенденции характерны не только для России, но и стран ЕС. Напомним, что многие инвесторы, которые покупали зарубежные квартиры в период 2006-2008 гг., тоже так считали. И сейчас, спустя 12 лет, цены на такое жилье во многих зарубежных странах не то что не выросли, но даже не восстановились.

В ситуации постоянного ежегодного роста цен приобретение недвижимости кажется простой задачей — просто берешь ипотечный кредит и покрываешь его из доходов, либо из ренты. Однако, в ситуации когда цены стагнируют или не растут, вы ставите себя в невыгодном положении перед банком, поскольку любая продажа приведет к убыткам, и в случае покупки, финансируемой за счет кредита, этих средств может оказаться недостаточно для покрытия оставшихся обязательств.

Покупка квартиры у моря за рубежом. Хорошая ли это инвестиция?

То, что мы сейчас имеем — это последствия огромного «пузыря» на рынке недвижимости, «надутого» банками, финансовыми брокерами и посредниками в период с 2000 по 2008 год. «Пузырь» лопнул, как и рухнули цены на жилье во многих европейских странах, и они остаются низкими до сих пор. Дешевые квартиры у моря в благополучной стране — все это выглядит крайне привлекательно, пока не начинаешь внимательно анализировать перспективы такого приобретения.

Можно сказать, что людям, купившим зарубежную недвижимость в 2006-2008 гг, просто не повезло. Просто «зашли на хаях» (от англ. high). Ну, допустим. А что скажете про тех инвесторов, которые купили квартиры в той же Болгарии или Испании после кризиса: в 2010-2014 годах? По состоянию на 2019 год цены там либо не изменились, либо выросли столь незначительно, что даже не перекрывают проценты по ипотечным кредитам. Это наглядно показывает график ниже из отчета европейского аналитического бюро Amron-Sarfin:

Покупка квартиры у моря за рубежом. Хорошая ли это инвестиция?

Как видно из графика, в самой плачевной ситуации оказались инвесторы, которые купили квартиры в 2008 году, когда цены на зарубежные квартиры были самыми высокими. По данным Amron, в среднем каждый инвестор на таких сделках потерял не менее 14% вложенных средств.

Справедливости ради — так не везде: в Германии, Англии, Нидерландах и других благополучных странах цены на жилье стабильно растут, но и недвижимость там совсем не курортная. А вот столь любимые нашими соотечественниками Болгария, Хорватия, Черногория и даже Испания «чувствуют себя плохо» последние 10 лет и ситуация в экономиках этих стран неизменно отражается на рынке жилья.

Покупка квартиры у моря за рубежом. Хорошая ли это инвестиция?

Почему мы пишем об этом в контексте жилья за рубежом? Потому что очень сложно предсказать, что произойдет через 5-10 лет с совершенно другим рынком недвижимости, расположенным в другой экономике и живущим по другим законам. Говоря простыми словами, покупая квартиру за границей, вы должны быть готовы к тому, что это долгосрочная инвестиция с горизонтом не меньше 10 лет. Поэтому приобретать жилье за рубежом следует осторожно и прагматично, совсем не так, как делают большинство россиян (по красивой картинке рядом с морем).

Следует изучить максимальную информацию о конкретной стране, регионе, городе, районе, проанализировать массу факторов: начиная от экономики и заканчивая криминогенной обстановкой в районе и перспективами развития инфраструктуры. Если вы хотите снизить риски инвестирования в жилье следует научиться разбираться в специфике интересующего рынка недвижимости не меньше, чем в своем родном районе.

Покупка квартиры у моря за рубежом. Хорошая ли это инвестиция?

Для того, чтобы инвестировать в недвижимость с минимальным риском, эксперты по недвижимости рекомендуют использовать подход «худшего сценария». То есть, анализируя предложения квартир, нужно искать не преимущества, а наоборот — уязвимости, т. е. факторы, из-за которых квартира может в среднесрочной перспективе потерять в цене. Это может быть что-угодно. Например:

  1. стройка огромного жилого комплекса по соседству;
  2. большое количество эмигрантов в районе из бедных стран;
  3. плохой прогноз аналитиков по безработице;
  4. отсутствие перспектив развития транспорта в районе и т. д.

Покупка квартиры у моря за рубежом. Хорошая ли это инвестиция?

Этот подход идет в разрез с той красивой рекламой зарубежного жилья, которая «сыпется» в умы россиян. Многие из наших соотечественников готовы «влазить в кредитную кабалу» лишь бы стать владельцем вожделенной квартиры у моря. Другие россияне покупают их не для себя, а с целью сдачи в аренду (интересно, неужели местные зарубежные инвесторы настолько тупы, чтобы не видеть эти возможности у себя «под носом»). Короче говоря, меньше эмоций, больше расчетливости, прагматичности и …цинизма. И помните, покупка квартиры за рубежом у моря — это всегда большой риск.

Реклама

А разве в России не так?

Увы, но так. Лучшие годы российского рынка недвижимости остались позади. И возросший интерес россиян к покупке зарубежного жилья, во многом, связан именно со стагнацией российского рынка.

К примеру, до 2014 года стоимость московских квартир в 2-3 раза превышала стоимость квартир на испанском побережье. А что сейчас? Жилье практически во всех испанских городах выходит дороже, чем квартира в Москве. Посудите сами, за апартаменты площадью 80 кв. м. в солнечном Аликанте придется заплатить, как минимум 70-100 тысяч евро (или 4,9 — 7,0 млн. руб). И это минимальная цена. Большие квартиры будут стоить в среднем 100-150 тысяч евро. То есть цены на квартиры испанском побережье практически сравнялись с московскими (хотя до 2014 года все было с точностью до наоборот — но это скорее «заслуга» нашей экономики, нежели испанской).

Покупка квартиры у моря за рубежом. Хорошая ли это инвестиция?

Где можно найти квартиры в Испании дешевле квартиры в Москве? Полагаем, что уже нигде. Возьмем к примеру другой, менее престижный чем Аликанте город — Малагу. Квартиры площадью 70 кв. м. продаются в этом городе по ценам минимум 70 тыс. евро (4,9 млн. руб).

А вот дома в Испании стоят дешевле российских и даже подмосковных. Так, 140-метровое поместье на побережье Коста Бланка можно приобрести по цене от 140 до 150 тысяч евро (9,8-10,5 млн. руб). Здесь, конечно, московские квартиры не идут ни в какое сравнение.

Покупка квартиры у моря за рубежом. Хорошая ли это инвестиция?

Если вам интересно купить зарубежную курортную недвижимость, помимо Испании мы рекомендуем обратить внимание на недооцененные города в странах с нормальной экономикой. Например на квартиры в испанском городе Валенсия или португальском городе Порту. Еще очень дешевые квартиры продаются в прекрасном городе Будапеште, некоторых чешских городах (Брно, Острава) — покупка такого жилья обойдется даже дешевле новостройки в российских «миллиониках» (в Санкт-Петербурге, Екатеринбурге).

А что Болгария, Хорватия и Черногория, Греция? Цены на недвижимость здесь заметно ниже, чем во всех развитых европейских странах и пока что ниже, чем в России. По вышеописанным причинам, мы считаем покупку квартиры в этих странах слишком рискованной инвестицией (даже несмотря на низкие цены).

Покупка квартиры у моря за рубежом. Хорошая ли это инвестиция?

Подводные камни и скрытые расходы

Выбрать недвижимость — это только пол-дела. Следующие риски связаны с получением финансирования, соблюдением законодательства другой страны и регулярных расходов по уходу за жильем.

Безусловно, сейчас агентства зарубежной недвижимости стали гораздо более профессиональными, чем раньше: вас и встретят в аэропорту, познакомят с юристом, застройщиком, все покажут-расскажут, вообщем не оставят один-на-один с чужой страной. Однако вы должны понимать, что ипотека в России и ипотека, скажем, в Испании — далеко не одно и то же. Там есть масса формальностей и нюансов, которые пишутся в договоре мелким шрифтом.

Первая сложность — подтверждение своего дохода. Вам придется доказывать свою платежеспособность перед зарубежными банками и если у вас серый доход — будут проблемы. Учитывайте также дополнительные затраты на оформление кредита (это так называемые транзакционные издержки и налоги). К примеру, покупая квартиру в Греции, будьте готовы к тому, что ее цена может вырасти на 7-12% только за счет транзакционных издержек и налогов.

Покупка квартиры у моря за рубежом. Хорошая ли это инвестиция?

Есть подводные камни и при покупке квартиры в Испании. Здесь иностранец, после получения специального идентификационного номера, и проведения транзакции, будет обязан сверху уплатить еще НДС. Он составляет 10% если покупается квартира на первичном рынке. И от 5 до 10%, при покупке квартиры на вторичном рынке. К этому добавляется налог на гражданско-правовые сделки и другие дополнительные расходы. Так что, при покупке жилья в Испании, помимо расходов на проценты по ипотеке, будьте готовы к тому, что придется раскошелиться еще как минимум на 5-10% от стоимости недвижимости.

Также полезно знать о расходах на содержание зарубежного жилья. Так, к примеру, в Испании каждый владелец квартиры обязан платить ежегодный кадастровый налог. В провинции Аликанте он составляет 0,8%, а в Торревьехе 0,5% от кадастровой стоимости объекта недвижимости.

Сколько это в деньгах? Ну, к примеру, владея квартирой площадью 60 кв. м. в Аликанте, вам придется ежегодно оплачивать налогов примерно на сумму 300-400 евро. К этому следует добавить расходы на ЖКХ и управление.

Покупка квартиры у моря за рубежом. Хорошая ли это инвестиция?

Планируя инвестировать в зарубежную недвижимость придется учитывать все эти факторы. Особенно если вы планируете сдавать ее в аренду туристам и понять окупаемость своих вложений. Прибавьте сюда:

  1. стоимость авиаперелетов;
  2. прокат а/м или поездки на такси;
  3. покупку мебели;
  4. возможный ремонт и т. д.

Не забывайте, там все это стоит дороже, чем в России. У вас должны быть постоянные средства на расчетном счету для экстренных ситуаций.

Итак, как мы видим, хотя цены на зарубежное жилье в курортных и южных европейских странах и кажутся заманчивыми, реальность не так радужна. Насколько хорошая это инвестиция? — решать вам.



Вам понравилась статья?

Вступайте в наше сообщество ВК, где мы рассказываем о всех нюансах загородной жизни и недвижимости.



Поделиться ссылкой в соцсетях:

Похожие статьи

 Главная    Покупка квартиры у моря за рубежом. Хорошая ли это инвестиция?