Покупка своего дома. Как накопить деньги или где их взять? на сайте Недвио

Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content
Search in posts
Search in pages
property
partners

Многие россияне мечтают о своем собственном доме, однако эту мечту очень непросто реализовать. Затяжной многолетний экономический кризис, падение рубля, и связанные с ними сокращение деловой активности и зарплат, заставляют отложить покупку «до лучших времен».

Не способствуют реализации мечты и высокие цены на жилье, рост цен на бензин, коммунальные услуги, ухудшающаяся транспортная ситуация. Не способствуют спросу на дома и девелоперы жилья, которые почти прекратили строить новые коттеджи рядом с городами, и повсеместно «переключились» на квартиры.

Означает ли все это, что сейчас — не лучшее время для покупки своего дома? Вовсе нет. Как раз наоборот, из-за сильной конкуренции и перекоса спроса и предложения, сегодня вы получите лучшие цены на покупку готового дома. Но где же взять деньги? Или как их накопить, если их недостаточно? Об этом мы расскажем вам в данной статье.

Как накопить деньги на свой дом?

Покупка своего дома. Как накопить деньги или где их взять?

Начнем с того, что это довольно общий вопрос, поскольку у всех людей разная ситуация:

  • Кто-то уже обзавелся основным жильем (квартирой), и в данный момент подумывает о покупке дачи или загородного дома, на которые пока денег не хватает;
  • Другие люди собираются разменять свою квартиру на загородный коттедж или домик у моря (кстати, если вас интересует недвижимость в Крыму рекомендуем посетить этот сайт: https://недвижимостькрыма.рф , здесь много интересных предложений);
  • Третья категория людей не имеет своего жилья, и проживает в съемном, планируя купить квартиру или дом в будущем.

Безусловно, первым двум категориям решить вопрос с покупкой дома проще всего (можно продать или заложить свою недвижимость). Но что же делать, если вы пока не владеете недвижимостью, а покупать квартиру вместо дома не хочется?

Решения из этой ситуации два:

  1. взять ипотечный кредит;
  2. открыть депозит в банке и каждый месяц откладывать на него деньги.

Конечно, если у вас уже есть накопления (скажем несколько миллионов рублей), эти деньги еще можно инвестировать. Например, в покупку квартиры в новостройке с целью перепродажи или вложить в бизнес и пр. Но сразу скажем, это все довольно рискованно. Новостройки сейчас не так доходны как 5-10 лет назад, плюс с 2019 года поменялся порядок инвестирования (с ДДУ на экскроу-счета), а значит они могут вообще не обогнать по доходности инфляцию. А вложения в бизнес — приносят сейчас (в кризис) больше разочарований, чем прибыли. Гораздо разумнее положить эти деньги на депозит в банке и регулярно пополнять его с доходов, постепенно приближаясь к своей мечте. Эти деньги ваши, и вы всегда их можете забрать когда нужно (в отличие от инвестиций).

Рассмотрим более предметно эти две стратегии.

Покупка своего дома. Как накопить деньги или где их взять?

Как взять кредит на покупку дома? И что важно учесть?

Большинство банков охотно кредитуют покупку недвижимости. Оно и понятно — они почти ничем не рискуют, в случае если заемщик перестанет платить, банк получит недвижимость назад, продаст ее и вернет свои деньги. Все это верно, правда с одним «но» — речь идет о городской или коммерческой недвижимости. Что касаемо загородной или курортной — здесь ипотеку получить гораздо сложнее.

Почему на загородный дом получить ипотеку сложнее, чем на квартиру. Здесь есть несколько мнений:

  1. Во-первых дома всегда продаются с участками, а как правило с участками у инвесторов возникает больше всего юридических проблем. Это и неоформленные границы, коммуникации, дороги, сервитуты, приватизация, наследство, земельные споры, нарушения законов касательно близости леса, воды, дорог и много-много чего;
  2. Во-вторых дома находятся за чертой города, где уже нет 100% ликвидной недвижимости. Некоторые коттеджи построены так далеко от цивилизации, что банки просто не хотят рисковать;
  3. В-третьих дома сложнее продать, чем квартиру. Все дело в том, что каждый коттедж индивидуален, здесь почти не бывает стандартных планировок, «распашонок», серий и прочего. Очевидно, что срок экспозиции нестандартной недвижимости всегда больше, нежели к примеру «П-44Т 2-комнатная 40 кв. м.».

Безусловно, это далеко не все причины. Некоторые банки просто отказываются кредитовать «загородку» просто следуя собственным правилам, не объясняя причин. К счастью, это обычно мелкие банки, все топовые кредитные учреждения охотно выдадут вам кредит на покупку дома мечты.

Как взять кредит на строительство дома? И что важно учесть?

Некоторые банки готовы помочь не только с покупкой готового дома, но и прокредитовать его строительство. Это более сложная процедура, однако при желании, вполне реализуемая (правда под более высокие процентные ставки).

Однако учтите, что кредит на строительство дома отличается от традиционной ипотеки. В этом случае банк выплачивает заемную сумму не полностью, а частями (траншами). И за каждый транш вы обязаны отчитаться. Это значит, что на весь период строительства дома, вам необходимо сохранять всю документацию, сметы, расчеты за материалы и предоставлять эти документы в банк. Кроме того, вы не можете использовать эти заемные деньги для других целей, кроме строительства (например, на оплату услуг нотариуса).

Покупка своего дома. Как накопить деньги или где их взять?

Схема строительства дома в кредит сложна еще тем, что вы должны любые расчеты делать только по «безналу». Учтите: любые покупки строительных материалов и услуг за наличный расчет не будут компенсированы банком.

Еще одна часть затрат — страховка дома. Многие заемщики не любят страховые полисы, так как считают это еще одним способом «выкачивания» денег со стороны банков. На самом деле у вас есть выбор — если вам не нравится предложение банка, вы можете застраховать дом в любой другой страховой компании. Но застраховать его нужно в любом сдучае (лучше потратить чуть больше денег, чем остаться вообще без дома, случись наводнение, пожар или ураган, зато с полным банковским долгом).

Имейте ввиду, что оформление кредита на строительство дома — это не то же самое, что покупка в кредит автомобиля или путевки. Это долгосрочное партнерство с банком. Поэтому важно понять для себя, насколько вы уверены в решении построить собственный дом и довести это дело до конца. Иногда даже жертвуя чем-то другим.

Покупка своего дома. Как накопить деньги или где их взять?

Вы должны ответить на несколько вопросов:

  1. Сколько денег уйдет на строительство при лучшем и худшем раскладе?
  2. Сколько денег будет «ваших», а сколько вы возьмете в кредит?
  3. Что будет в случае «худшего расклада»? Сможете ли вы достроить дом, не привлекая новый заем?
  4. Сможете ли вы, с точки зрения финансов, одновременно «потянуть» стройку дома и возврат банковского долга?
  5. Где вы планируете жить все это время, пока будет строится дом? Учитываете ли вы расходы на аренду и ЖКХ?

Постарайтесь ответить на эти вопросы честно. Помните, что еще ни одна стройка в России не уложилась на 100% в поставленный бюджет. Наивно думать, что у вас будет все по-другому. Поэтому всегда закладывайте небольшой перерасход (10-20%). Если расчеты вызывают у вас затруднения, обратитесь за помощью к финансовому консультанту.

Помочь с расчетами затрат и сметой на строительство дома вам также помогут профессиональные застройщики. Если вы планируете заказать постройку дома под ключ, то они сделают вам максимально подробную калькуляцию и сами возьмут на себя часть задач.

Покупка своего дома. Как накопить деньги или где их взять?

Подсчитывая расходы, имейте ввиду, что помимо самого здания и прокладки всех необходимых коммуникаций (отопление, вентиляция, канализация), вам также будет необходимо иметь запас денег на оборудование и обстановку комнат. Кроме того, неизбежно возникнут дополнительные издержки, которые не могут быть покрыты за счет кредита. К ним относятся нотариальные, судебные или страховые расходы.

Покупка или строительство дома в кредит. Сколько нужно иметь своих денег?

Чем больше, тем лучше. Хотя, конечно, у всех людей различный доход и разная сумма накоплений. В этом плане всегда велик соблазн поверить рекламе и стать владельцем дома в рассрочку и без денег. Увы, но так не бывает. Точнее рассрочки бывают, но их нужно делать непременно с первым взносом.

Какой же должен быть первый взнос? Финансисты уже давно посчитали все некритичные для семейного бюджета суммы, а психологи вывели комфортное для жизни число. Простое правило звучит так: лучше инвестировать в дом 30% сразу, и 30% дохода каждый месяц. К примеру, в Подмосковье дома с участками сегодня, в среднем, стоят 10 миллионов рублей. Это значит, что вы уже должны иметь накопления в 3 млн. рублей, и оформить кредит таким образом, чтобы он не превышал 30% ежемесячного дохода.

Где же взять эти 3 миллиона рублей? Если у вас нет богатых родственников или друзей, только работать и откладывать. И желательно начать как можно раньше, скажем с 25 лет. И если вы будете регулярно (ежемесячно) откладывать в банк по 28.000 рублей, то через 7 лет, к 32 годам, у вас уже будут на счете заветные 3 миллиона.

Многие спросят но как же так? Ведь 28 тыс * 7 лет = всего 2.352.000 руб ?

На самом деле все дело в сложных процентах. Мы взяли годовую ставку 8% годовых. И первый платеж равным 28 тысяч, через месяц снова 28 тыс., и далее снова и снова. Сумма вклада растет, проценты от банка тоже. И получается, что не имея ничего кроме 28 тысяч в самом начале, вы получаете через 7 лет уже 3.018.290 рублей, из которых 666.290 руб — это проценты банка за вашу лояльность.

Если вам интересно посчитать как работают сложные проценты, рекомендуем воспользоваться калькулятором на этом сайте: Fincalculator.ru.

Покупка своего дома. Как накопить деньги или где их взять?

Хорошо, а что с оставшейся суммой — 7 миллионов? Оставшуюся сумму вы уже будете брать в кредит. Допустим, процентная ставка будет 11% годовых, а срок кредита 15 лет. Тогда ежемесячный платеж банку составит — 79.561 руб.

Много ли это или мало? Разумеется много, если вы не женаты/не замужем и собираетесь «тянуть» такие выплаты единолично. Но если оба супруга работают, то сумма уже не такая критичная (по 40 тыс. руб. в месяц с зарплаты каждого).

Безусловно, мы вспоминаем правило, что ежемесячный платеж не должен превышать 30% от дохода, в противном случае нам придется на всем экономить и покупка такой недвижимости принесет больше разочарования, чем радости. Что же делать, в случае если зарплата супруга небольшая, либо он вообще не планирует работать (в декрете)?

Очевидно, здесь есть только 2 пути: либо выбрать более дешевую недвижимость, либо увеличивать первый взнос. Например, если за дом заплатить сразу не 3 миллиона, а 5, то ежемесячный платеж (при прочих равных) уменьшиться до 56.829 рублей — что сравнимо с арендной платой за московскую «трешку» (только вы получаете свой дом в Подмосковье, вместо того, чтобы эти же деньги платить за чужую квартиру).

Покупка своего дома. Как накопить деньги или где их взять?

Конечно, эта схема затрат на покупку своей мечты очень приблизительна и здесь многое не учтено. Прибавьте сюда страховки, расходы на юристов, налоги на недвижимость, затраты на ремонт и покупку мебели, переезд… Но в целом они в разы меньше расходов по кредиту, и как правило «размазываются» внутри ежемесячных расходов.

23 способа как можно быстрее накопить денег на покупку недвижимости

Если вы поставили перед собой цель — переехать через несколько лет жить в свой собственный дом, вы непременно добьетесь ее. Важно только правильно научиться распоряжаться своими финансами.

Тщательный анализ ежемесячных доходов и постоянных расходов и покупок помогут найти дополнительные средства в бюджете. Кроме того, сам факт планирования и контроля расходов способствует повышению покупательской дисциплины, что будет реально влиять на то, сколько денег осталось в вашем кармане.


Ниже мы расскажем вам о 23 простых способах экономии денег, которые позволят вам быстрее накопить деньги на первоначальный взнос для приобретения недвижимости:

  1. Делайте покупки только по списку. Учеными доказано, что составление списка покупок, перед тем как вы пойдете в торговый центр или супермаркет, лучше дисциплинирует вас и заранее защитит от спонтанных или необдуманных приобретений;
  2. Научитесь водить экономно. Посчитайте сколько вы тратите на бензин, на парковку, на сервис автомобиля. Есть ли что-то, что можно оптимизировать? Если нет — может лучше задуматься о покупке более экономного автомобиля или вообще пересесть на общественный транспорт?;
  3. Регулярно проверяйте счета по кредиткам. Банки не случайно раздают их «направо-налево», потому что знают, что большинство людей недисциплинированны и плохо считают деньги. Не давайте им такой возможности. Если вы заметили, что ваш банк берет слишком много за свои услуги, возможно пора от него отказаться в пользу конкурентов;
  4. Смотрите меньше телевизор, больше двигайтесь, читайте и учитесь. Просмотр телевизора, соцсетей или Youtube — это самые бесполезные занятия на свете. За это время вы могли бы улучшить свое здоровье и фигуру (занимаясь спортом), прочитать полезный блог или выучить новый язык (и за счет приобретения новых навыков получить более доходную работу);
  5. Планируйте расходы заранее. Лучший способ сэкономить на покупках в торговых центрах и супермаркетах — покупать товары не в сезон. Простой пример: подготовка детей к школе. Вместо того, чтобы ждать августа, соберите ребенка в школу еще в июне. Вы удивитесь, как много денег вы сэкономите на этом. Точно также можно планировать отпуск;
  6. Научитесь вести переговоры. Это сложный навык, но очень полезный в жизни. Вы сможете эффективно добиваться скидок, покупая продукты на рынке, получая кредит в банке, оформляя сим-карту у оператора, заказывая вещи в интернет-магазине и многое другое;
  7. Покупайте ровно столько еды, сколько нужно. Развитие и популярность гипермаркетов привело к тому, что люди покупают продукты впрок, целыми тележками. Между тем, согласно статистике, в среднем каждая российская семья не съедает и выбрасывает продуктов на сумму 900 рублей в месяц. Лучше эти деньги вложить в банк, чем выкинуть в мусорку;
  8. Научитесь делать в семье полезные подарки. Кто-то скажет, что это скучно, но мы так не считаем. И если ваша супруга мечтает о посудомоечной машине, подарите ей ее, вместо очередной сумки от элитного бренда. Посудомойка будет каждый день облегчать ваш быт и экономить деньги на воду, а сумка уже через полгода надоест, морально устареет, и ее не продашь и не подаришь;
  9. Переходите на общение посредством Whatsapp, Skype, Telegram. Зачем платить за звонки, если можно не платить? Тоже самое и с SMS. Весь мир так делает;
  10. Следите за своим здоровьем. Профилактика и уход за собой всегда дешевле лечения. Постарайтесь держать себя в форме, сядьте на легкую диету. Ешьте больше овощей и фруктов. Лучше быть здоровым, чем работать на лекарства, и ежемесячно «кормить» фармацевтические корпорации;
  11. Покупайте дженерики вместо дорогих лекарств. Знаем, многие поспорят с нами, но если вы посмотрите на инструкцию, то убедитесь, что большинство дженериков по составу ничем не отличаются от более дорогих запатентованных препаратов. Так зачем платить больше?;
  12. Экономьте свет, воду и отопление. Согласно статистике, в среднем российская семья отдает на «коммуналку» 16,6% своих доходов или 5.500 рублей в месяц или 66.000 рублей в год. Поэтому стоит задуматься об экономии. Во-первых, приучите себя и своих близких выключать свет и технику в комнатах, когда вы ими не пользуетесь. Установите счетчики на воду. Постарайтесь принимать ванну не чаще 1-2 раз в неделю, а ежедневно — короткий душ. Замените лампочки на энергосберегающие. Даже выполнение этих 3-х простых правил сэкономит вам в год более 10 тыс. рублей;
  13. Покупайте только нужные вещи. Большинство людей любят шоппинг, особенно женщины. Это приятный и веселый способ провести время. Однако давайте ответим честно: Все ли вещи в шкафу вы носите? Какие вещи вы одели 5 раз, какие 2, а какие вообще 1 раз в жизни? Вам точно нужны были все эти вещи? Помните: одежда, обувь, вообщем все «шмотки» — это самая плохая инвестиция ваших денег. В нынешние времена повсеместных скидок и распродаж они так быстро теряют в цене, что уже через 1-2 месяца ничего не стоят;
  14. Подпишитесь на рассылки и акции. Сегодня большинство интернет-магазинов предлагают акции и скидки. И если сейчас товар стоит слишком дорого, через какое-то время к вам придет письмо с предложением купить понравившиеся кроссовки за 50-70% от цены. Стоит ли оформить подписку ради этого? Полагаем, что стоит;
  15. Откажитесь от платного контента. Да-да, мы сами являемся создателями и поставщиками контента и понимаем, что даем вам контент бесплатно (вы ведь за чтение этой статьи ничего не платите, верно?). Однако это уже произошло — Интернет стал настолько мощной и глобальной средой, что что-то «прятать» здесь и делать платным — бессмысленно. Вы подписаны на кабельное телевидение? Откажитесь, все уже есть в интернете. Вы подписаны на рассылку газеты или блога? Откажитесь, всю ту же информацию вы найдете в интернете. Нет, мы не призываем вас к «пиратству». Просто сегодня информация устаревает настолько быстро, что уже через год-два она ничего не стоит. Так за что тогда платить? Платите только за эксклюзивную и свежую информацию, фильмы, музыку, но не за старые — они уже ничего не стоят;
  16. Старайтесь ездить в отпуски в несезон. Конечно, это может показаться странным, ведь в большинстве стран тепло только летом. Но ведь это не все страны, верно? Есть и другие места. Да и в той же Турции в мае (до начала сезона) или сентябре-октябре (после него) — по-прежнему тепло. В то же время туры стоят в разы дешевле, чем летом;
  17. Выбирайте банковские карты с начислением процентов на остаток. У многих россиян открыт зарплатный счет, по умолчанию, в государственных банках, и деньги лежат на картах совершенно без прибыли для вкладчика (хотя банк ими распоряжается для своей выгоды). Не стоит кому-то отдавать свои деньги на хранение бесплатно. Переоформите карту на более выгодный банк, с начислением процентов на остаток на счете;
  18. Старайтесь выполнять мелкий ремонт и мойку автомобиля самостоятельно. Вы можете сами заменить шины в межсезонье (что сэкономит вам 10.000 рублей в год), а также мыть машину самому (что сэкономит вам 25.000 руб в год). Конечно, менять масла, фильтра и ТО придется в автосервисе, но это не обязательно должен быть официальный дилер (если машина уже не на гарантии) — это решение сэкономит вам еще 15-30 тыс. рублей в год;
  19. Ходите в кинотеатры и театры в будни. Разница в цене на билеты может достигать нескольких раз!;
  20. Старайтесь брать кофе и ланчи с собой на работу. Вы удивитесь, как много вы сэкономите. В среднем, офисный работник в Москве ежегодно тратит 126 тыс. рублей на кофе и ланчи вне дома!;
  21. Покупайте в дом только полезные вещи и мебель. Еще недавно были в тренде торшеры, шкатулки, вазы, красивые ковры, сувениры, статуэтки и прочие безделушки. Конечно, с нами многие поспорят, что все эти вещи украшают интерьер. Но что для вас важнее: быстрее накопить на недвижимость или жить в красивом интерьере? Лучше вместо красивой вазы или ковра, отложить эти деньги;
  22. Покупайте подержанные машины и оборудование. С этим утверждением, думаем, тоже многие поспорят — как же так б/у автомобиль или б/у ноутбук… Но простите, чем они плохи? Морально устарели — это да, но функцию то свою выполняют, и ничем не хуже новых, только стоят в разы дешевле. Знаете кто на самом деле главный покупатель всего б/у оборудования в России? Предприниматели. А эти люди отлично умеют считать деньги, поэтому ничего зазорного в этом нет;
  23. Продайте все ненужное. Основная причина супер-популярности Авито в России заключается в том, что это барахолка №1 в стране. На этом сайте можно продать практически все и практически куда угодно. Если в вашем доме скопилось множество ненужных вещей, выставите их на продажу, не жадничайте с ценой — главное, чтобы купили. И у вас будет меньше хлама и больше денег, и у других людей задешево появится нужная вещь.

Покупка своего дома. Как накопить деньги или где их взять?

Заключение

Список длинный, но определенно не претендующий на самое полное руководство в Интернете о том как экономить деньги. Но мы и не ставили перед собой такую цель. Задача этой статьи — показать вам, что накопить деньги на покупку своего дома вполне реально, важно только захотеть.


Вам понравилась статья? Пожалуйста, поделитесь ею в соцсетях:

Рекомендуем прочитать:

 Главная    Покупка своего дома. Как накопить деньги или где их взять?