Банк говорит что я некредитоспособен. Что это значит? на сайте Недвио

Энциклопедия владельца загородной недвижимости
Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content
Search in posts
Search in pages
property
partners

Вопрос от читателя нашего портала: Банк говорит что я некредитоспособен. Что это значит?


Ответ: Скорее всего вы не прошли скоринг (андеррайтинг, ассесмент) со стороны банка. Он может быть автоматическим (когда ваши данные оценивает компьютерная программа) или ручным (когда их оценивает сотрудник банка). В первом случае, шансы получить кредит или ипотеку еще остаются, нужно просто заново подать анкету с подкорректированными данными. Во втором случае, смысла подавать заявку нет — проще поискать другой банк.

Что значит кредитоспособность заемщика? Каждый банк оценивает этот термин по своему. Если говорить в-общем, то это оценка вашей платежеспособности и способности погасить займ и прилагающиеся проценты банку. Кредитоспособность — это ключевое условие для предоставления банком ссуды наличными, ипотечной ссуды, кредитной карты и овердрафта на банковский счет. Оценка кредитоспособности включает количественный и качественный аспект, объем которого варьируется в зависимости от суммы кредита и числа платежей.

Проверка кредитоспособности оказывается фундаментальной проблемой не только тогда, когда мы сами являемся потенциальным заемщиком, но также когда мы планируем стать созаемщиком или хотим гарантировать ссуду третьей стороне. Стоит знать, что банки могут отказать в выдаче кредита, даже если клиент платежеспособен. Причиной этого может быть, например, сотрудник банка, заметивший попытку вымогательства денег.

Как оценивается кредитоспособность банками?

В оценке кредитоспособности есть два фактора: качественный и количественный. Первый предполагает проверку финансового состояния лица, заинтересованного в кредитном продукте. На этом этапе анализируются:

  • Размер дохода — ключевым вопросом является не только размер ежемесячного платежа, но и источники его погашения;
  • Среднемесячные расходы, связанные с техническим обслуживанием ипотечного жилья (например, оплата счетов за электричество, за воду и т. д.);
  • Закредитованность. То есть учитывается сколько кредитов и займов вы взяли в других банках (сюда также входят те долги, по которым клиент выступал поручителем и созаемщиком).

Имеющийся ежемесячный профицит, который рассчитывается путем вычитания комиссионных сборов из суммы полученного дохода, является основой для определения того, сможет ли потенциальный заемщик выплатить новый долг.

Качественная часть содержит данные о потенциальном заемщике, которые могут существенно повлиять на способность погасить финансовое обязательство. Объем необходимой информации может варьироваться от банка к банку. Наиболее распространены:

  • Возраст;
  • Семейное положение;
  • Количество детей и иждивенцев;
  • Кредитная история.

На этапе оценки кредитоспособности по ссуде наличными, ипотечной ссуде, кредитной карте или дебету по индивидуальному банковскому счету сотрудник банка всегда проверяет отчет из БКИ (Бюро кредитной информации). Там вы можете найти всю информацию о финансовых расходах и своевременности их погашения. Благодаря этому документу банк защищает себя от ситуации, когда клиент скрывает факт получения кредита или его нерегулярного погашения.

Оценка кредитоспособности по ссуде наличными и ипотеке. Чем они отличаются?

Если вы хотите проверить вашу кредитоспособность, вы можете обратиться в ближайшее отделение выбранного банка, где можно бесплатно получить эту информацию. Важное различие состоит в том, какой заем нас интересует. Расчет кредитоспособности отличается в зависимости от:

  1. На какой кредит вы подаете заявку?
  2. Какова сумма займа?
  3. Какой срок погашения долга?

В случае небольших и краткосрочных кредитов наличными банки проверяют гораздо меньше информации, чем в случае долгосрочных ипотечных кредитов. В первом случае финансовые учреждения могут полагаться на доверие к клиенту и, например, предоставлять ссуду на основе постоянного дохода от работодателя на счету.

Однако зачастую условием предоставления кредита в такой ситуации является отсутствие ранее взятых на себя обязательств. Такие правила не распространяются на ипотечные кредиты, где проводится подробный анализ источников дохода и семейного положения. В случае ссуд, обременяющих ипотеку, также важен возраст заемщика (большинство банков устанавливают возраст 65–70 лет в качестве верхнего предела для выплаты последнего взноса по кредиту) и наличие сбережений, которые будут направлены на собственные взносы.

Бывают ли кредиты без проверки кредитоспособности?

Да, бывают. Такие ссуды обычно выдают микрофинансовые (МФО) и различные небанковские организации. Сотрудники таких компаний, если они вообще спрашивают о финансовом положении и доходах клиента, проверяют вашу платежеспособность по косвенным признакам, и часто это только какая-нибудь общая информация (напр. где работаете? сколько получаете?), которая не влияет на выдачу или отказ в выдаче ссуды наличными.

В отличие от традиционных банков, МФО не подчиняются заранее установленным правилам и самостоятельно решают, будет ли предоставлен кредит. Следует помнить, что задолженность небанковских организаций связана не только с риском невозможности погашения, но, прежде всего, с более высокими процентными ставками, более высокими затратами на ссуду и ограничивающими положениями в договоре (например, невозможность досрочного погашения кредита).


Была ли эта статья для вас полезной? Пожалуйста, поделитесь ею в соцсетях:

Не забудьте добавить сайт Недвио в Закладки. Рассказываем о строительстве, ремонте, загородной недвижимости интересно, с пользой и понятным языком.

 Главная    Банк говорит что я некредитоспособен. Что это значит?