Как обменять ипотечную квартиру на новую?

Вопрос от читателя нашего сайта: Как обменять ипотечную квартиру на новую?

Ответ: Бывает так, что вы оформили ипотеку на квартиру, но она вам не нравится. Это ощущение может возникнуть из-за чего угодно: неблагоустроенности дома, района, вечно забитых парковках, больших пробках и т. д. Что же делать в такой ситуации?

К счастью, ипотечную квартиру можно обменять на новую. Этот процесс непростой, небыстрый, но вполне реализуемый. Есть несколько вариантов как можно это сделать…

Начнем с того, что банки не любят подобные сделки. Для них никакой финансовой выгоды нет. Для них это дополнительные издержки и длительное переоформление, потому кредитор может и отказать заемщику.

Вариант 1. Найти нового покупателя на ваш договор ипотеки

Суть данного метода заключается в том, что вы выставляете вашу квартиру на продажу и указываете в объявлении что она находится под залогом банка. После того, как появляется заинтересованный покупатель, вы с ними просто приезжаете в банк и переоформляете все бумаги на него.

Эта схема самая простая для вас и банка, но самая сложная для реализации в жизни. Почему? Потому что мало кто хочет брать на себя чужие долги. Вероятность найти нового покупателя на ваш договор ипотеки будет высокой только в том случае, если ваша недвижимость — действительно редкий и качественный экземпляр.

Вариант 2. Смена залоговой квартиры в рамках договора обмена

Данный вариант возможен только при получении письменного разрешения банка. Заключение подобного соглашения также становится возможным только в том случае, если два обозначенных объекта имеют практически идентичную стоимость.

Процедура смена залоговой квартиры подразумевает выполнение таких этапов:

Получить согласие банка;
Подготовить всю необходимую документацию на новое жилье;
Оформление оценочного акта на новую квартиру;
Обсудить условия нового ипотечного договора;
Оформить договор мены.

По большому счету – это обмен квартирами с двумя сделками, которые оформляются в одно и то же время. Но так как квартира, выставленная на продажу, находится все еще под залогом у банка, появляются некоторые трудности.

Сложность заключается в том, что банк, к которому вы обратитесь для приобретения новой квартиры, не даст кредит до тех пор, пока вы не внесете первоначальный взнос, а банк, у которого находится в залоге ваша квартира, не допустит ее продажи до тех пор, пока не получит подтверждение о наличии средств на закрытие взятой ипотеки.

Вариант 3. Оформить новый ипотечный кредит

Если вам приглянулась новая квартира и вы хотите взять на нее также ипотеку, то в этом нет ничего плохого. Если финансы позволяют, то почему бы и нет? Параллельно вы можете выставить на продажу старую, и как найдете покупателя — погасить его платежами старый кредит.

Схема рабочая, но сложная. Не забывайте, что главным требованием банковских организаций является способность выплаты ипотечного кредита заемщиком. Для оформления еще одной сделки по покупке квартиры в ипотеку заемщику потребуется доказать банку возможность выплаты еще одного ипотечного кредита.

Банк, в котором вы планируете взять новый кредит, обязательно обратит внимание на то, что вы уже выплачиваете крупную сумму ежемесячного платежа, именно поэтому вы должны еще суметь подтвердить, что вы в состоянии выплачивать оба ипотечных кредита, поскольку при этом существенно возрастает риск невозврата кредита. Получение второго ипотечного кредита возможно в том случае, если вы предъявите письменное подтверждение погашения первого ипотечного кредита.

Существует еще один вариант, с помощью которого возможно оформление сделки обмена квартиры в ипотеке, однако им могут воспользоваться не все. Суть заключается в займе денег у друзей, знакомых или каких-либо организациях, но не в банках.