Какую недвижимость банк не примет в залог? на сайте Nedvio

Вопрос от читателя нашего сайта: Какую недвижимость банк не примет в залог?

Ответ:  При оформлении ипотечного кредита или потребительского займа на большую сумму заемщики обычно оставляют банку залог. Залогом могут служить дачный домик, земельный участок, дом, коттедж и квартира. К любому из вышеперечисленных объектов недвижимости банки предъявляют определенные требования. И при не соответствии им в использовании недвижимости в качестве залога по кредиту будет отказано.

Итак, что же хотят видеть банки в качестве залога? Они хотят чтобы недвижимость была, в первую очередь, ликвидной и соответствовала запросам страховой/оценочной компании. Оценочная компания выносит решение о максимальной цене реализации заложенного имущества. Исходя из этой оценки, банки устанавливают лимит по кредиту. Страховая компания выносит решение о возможности страхования имущества, оставляемого в залог.

Требования страховщиков и оценщиков к недвижимости существенно расширяют небольшой список условий банков. Приведем примерный перечень требований к заложенной недвижимости со стороны банков, поскольку у разных кредиторов он может отличаться (в частностях):

• Очень редко банки берут в залог деревянные дома, поскольку страховые компании в основном страхуют коттеджи и квартиры с железобетонными, металлическими и смешанными перекрытиями;
• Местоположение дома или квартиры также имеют значение. Квартиры, расположенные на окраине города, банк может не принять в залог. Банки также откажут в залоге недвижимости на территории ЗАТО по вполне понятным причинам;
• Некоторые банки не будут принимать в залог квартиры на пятом или первом этажах блочных или панельных домов. Дома, построенные до 1975 года, страховые компании не страхуют;
• Еще одно обязательное условие к проекту дома – прочный фундамент из бетона, камня, кирпича;
• Не оформляется залог на квартиры гостиничного типа и дома барачного типа. В каждой квартире/доме обязательно должен быть отдельный санузел, кухня, системы водоснабжения, отопления, подачи электроэнергии;
• При покупке квартиры/дома в ипотеку обязательно сверьте технический паспорт с существующими условиями жилья. Если в доме проводились перепланировки, которые не отображены в паспорте, банк откажет в кредитовании. Любые самовольные постройки на закладываемом земельном участке также будут служить препятствием оформления залога. Здесь стоит также отметить, что и вы не имеете права проводить перепланировки в дальнейшем без разрешения банка. Заложенная квартира – это имущество банка;

• Заложенная квартира не должна быть обременена недееспособными лицами и несовершеннолетними детьми. Согласие на залог берется только у собственников недвижимого имущества. Но некоторые банки для перестраховки берут заявления о согласии у всех лиц, проживающих в доме;
• Учтите, что банки относят к фиктивным сделки по приобретению квартиры или дома у близких родственников. Близкие родственники – это супруга заемщика, дети, мамы, папы, бабушки, дедушки;
• Также нельзя приобретать доли и части дома или квартиры. Некоторые банки делают исключение из этого требования. Если после приобретения части дома или доли квартиры заемщик становится собственником всего дома или квартиры, то банки берут их в качестве залога;
• Естественно, не берутся в залог квартиры и дома в аварийном состоянии или находящиеся в списках под снос.

Вывод

Если вы берете обычный кредит на значительную сумму под залог имеющейся недвижимости, то квартиру обязательно будет смотреть независимый оценщик, сотрудничающий с банком. От его заключения будет зависеть выдача кредита и собственно оформление залога.

При покупке дома или квартиры по ипотечной программе их обычно смотрят представители банка и иногда страховщики. Они выносят решение о возможности залога недвижимости. В дальнейшем банки обычно проверяют недвижимость редко — не чаще одного раза в год. Для них гораздо важнее своевременная оплата кредита.