В чем отличие кредита под залог квартиры от потребительского и ипотечного? на сайте Недвио

Энциклопедия владельца загородной недвижимости
Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content
Search in posts
Search in pages
property
partners

Вопрос от читателя нашего портала: В чем отличие кредита под залог квартиры от потребительского и ипотечного?


Ответ:  Кредит под залог квартиры — это не самый популярный тип займов среди населения. Во-первых, он появился в наших банках не так давно, и многие люди еще не знают что это такое и как им пользоваться. Во-вторых, граждане не желаются связываться с такими кредитами, так как не хотят рисковать своею недвижимостью.

На самом деле этот тип займов очень похож на потребительское кредитование и несет не так уж много рисков, если им правильно пользоваться. И во многих европейских странах такие кредиты под залог квартир и домов — это популярная и востребованная услуга среди населения.

Так почему же он так востребован? Не проще ли, если нужны деньги, оформить еще одну «кредитку» или взять потребительский кредит?



Как показывает опыт — не проще. Дело в том, что и «кредитка» и потребительские займы всегда ограничены в двух моментах:

  • а) сумма займа (кредитный лимит);
  • б) срок займа.

То есть если вам нужно получить большую сумму в долг и растянуть ее на длительный срок (скажем на 5-10 лет), ни тот, ни другой тип кредитов оформить не получится (банкам это невыгодно). А вот кредит под залог недвижимости — пожалуйста. Все потому, что ваша квартира или дом становятся залогом по кредиту и в глазах банка вы сразу становитесь надежным заемщиком.

Предоставив в качестве обеспечения кредита вашу недвижимость (квартиру, дом или участок) вы можете рассчитывать и на большую сумму займа, и на больший срок кредита, по сравнению с потребкредитами и картами. Как правило, это сумма более, чем достаточная для большинства целей (обычно банки выдают ссуды в размере до 80% от стоимости недвижимости).

В чем отличие кредита под залог квартиры от потребительского и ипотечного?

Вы спросите в чем же отличие такого займа от ипотеки? Ведь там тоже фигурируют крупные суммы займов и долгие сроки? А вот в чем — кредит под залог квартиры, как и потребкредит, предоставляется на любые цели. Вам не придется оправдываться перед банком, на что вы собираетесь потратить заемные деньги. И это его главное отличие от ипотечной ссуды, которую разрешается использовать только на приобретение недвижимости.

Кредит под залог недвижимости может быть предоставлен на гораздо более длительный срок, чем кредит наличными. Таким образом ваши ежемесячные платежи будут существенно меньше и будут не так «давить» на семейный бюджет.

Еще одно важное отличие между этими типами займов: кредиты под залог недвижимости выдают не только банки, но микрофинансовые компании. Это может быть удобно, если у вас плохая кредитная история, нет официального трудоустройства, нет больших «белых» доходов и т. д. Для получения кредита в МФО достаточно документов, подтверждающих право собственности на недвижимость.

Какие условия выдачи?

У всех банков и МФО условия разные. Нужно подавать заявки и смотреть, сравнивать. Нужно также понимать, что банки дают чуть лучшие условия, но более придирчивы. А микрофинансовые организации, напротив, одобрят вашу заявку с большей вероятностью, но с немного более высокой ставкой.

Также условия выдачи зависят от региона и страны, где вы собираетесь его оформлять. Так, например, если вас интересует кредит под залог квартиры Астана, то его лучше всего оформить в компании «МиГ Кредит Астана». Условия будут следующими:

  • Срок кредитования — до 5 лет;
  • Сумма кредита от  1000000  до 53000000 тенге;
  • Ставка вознаграждения (в годовых) 30 — 56 % годовых;
  • Досрочное погашение без штрафных санкций.

Для сравнения, условия выдачи такого кредита в московском банке:

  • Срок кредита — до 25 лет;
  • Сумма кредита — от 450000 до 6000000 рублей;
  • Процентная ставка — от 9,1% годовых;
  • Требования к Заемщику — гражданство РФ;
  • Требования к предмету залога — квартира в многоквартирном доме, расположенном в городах присутствия Банка.

Была ли эта статья для вас полезной? Пожалуйста, поделитесь ею в соцсетях:

Не забудьте добавить сайт Недвио в Закладки. Рассказываем о строительстве, ремонте, загородной недвижимости интересно, с пользой и понятным языком.

 Главная    В чем отличие кредита под залог квартиры от потребительского и ипотечного?