В чем суть льготной ипотеки для молодых семей (молодоженов)? на сайте Nedvio

Проблема своего жилья стоит остро для многих молодых российских семей. Тем более, если пара только поженилась у обоих супругов еще недостаточный доход для того, чтобы накопить деньги на квартиру или дом. Решением проблемы своего жилья может стать ипотечный кредит. Причем специально для такой категории населения многие банки разработали индивидуальные ипотечные программы — ипотеку для молодой семьи.

Примечательно, что в категорию «молодых» могут попасть и мамы и папы вплоть до 35 лет. Поскольку в российском законодательстве именно эта цифра определяет молодые семьи и предполагает предоставление ипотечных кредитов по льготным процентным ставкам.

Сегодня таких программ на самом деле несколько. Под ипотекой для молодоженов могут подразумеваться как специальные предложения от банков, так и федеральная программа, которая предполагает приобретение жилья с помощью государственной субсидии. О том, какую ипотеку могут взять молодожены на дом, мы расскажем в этой статье.

Льготная ипотека для молодых семей. Кто может на нее рассчитывать?

Согласно закону, на оформление такого ипотечного кредита могут рассчитывать совершеннолетние, дееспособные граждане России, которые состоят в официальном браке. При этом длительность брака не имеет значения – поэтому ипотеку могут получить как молодожены, так и семьи, живущие уже совместно несколько лет.

Основные требования предъявляются к возрасту молодоженов – каждому не должно быть более 35 лет на момент обращения за кредитом (но не менее 21 года). У родителей могут быть дети (как родные, так и приемные), но это условие не является обязательным.

При этом в программе могут принять участие и неполные семьи. Например, если молодая мама состоит в официальном разводе и при этом имеет 1-го или нескольких несовершеннолетних детей, она тоже подпадает под действие этого предложения.

Конкретные условия банковских программ могут значительно отличаться друг от друга. Требования же федеральной программы «Молодая семья» одинаковые. Об этих условиях мы подробно расскажем в следующем разделе.

Ипотека для молодых семей. Базовые условия

В рамках федеральной программы «Жилище», которая действует на территории всей страны, молодожены могут оформить и льготную ипотеку. Суть предложения в том, что государство предлагает существенную помощь, за счет которой можно оплатить первоначальный взнос.

Эти условия не зависят от конкретных предложений банка, поскольку они введены в действие государством. Помощь сводится к следующему:

1. Молодожены состоят в официальном браке, при этом они официально признаны нуждающимися в улучшении условий проживания;
2. У супругов есть постоянные источники дохода, официальное трудоустройство, что позволяет им оформить ипотеку;
3. Молодожены имеют постоянную регистрацию на территории региона проживания, причем прописаны они не менее 10 лет (вне зависимости от конкретного города или района).

Если граждане соответствуют всем этим критериям, они могут обратиться в местную администрацию для оформления документов.

После этого государство гарантированно предоставляет субсидию для покрытия первоначального взноса. Правда ее размер может составлять не более 35% от стоимости жилья, остальную часть оплачивают молодожены. При этом за каждого родного или приемного ребенка добавляют по 5%.

Размер субсидии рассчитывается таким образом, чтобы на каждого человека приходилось определенное минимальное количество квадратных метров – оно зависит от региона. Например, в Москве:

• на родителей с 1 ребенком – не менее 48 м2;
• на родителей без детей – не менее 36 м2.

Банки также предъявляют собственные требования:

1. Как правило, речь идет только о полной молодой семье, в которой каждому из молодоженов, официально состоящему в браке, не более 35 лет;
2. Наличие детей не имеет значения, однако, чем их больше, тем меньше шансы получить большую сумму, поскольку при расчете кредита дети будут учитываться как иждивенцы, на которых должна уходить сумма не ниже прожиточного минимума;
3. Заемщики обязательно предъявляют документы для подтверждения официального трудоустройства и дохода;
4. Как правило, супруг (а) выступает в качестве обязательного созаемщика. Это значит, что именно с нее банк будет требовать уплату долга, если у основного участника договора возникнут финансовые проблемы.

В чем плюсы программы ипотеки для молодых семей?

Ипотека для молодоженов действительно дает возможность многим семьям улучшить свои жилищные условия. Молодым людям особенно выгодно воспользоваться федеральной программой, но, если даже они не проходят по ее критериям, стоит обратиться в банки, в которых разработаны предложения для молодоженов.

Основное преимущество состоит в том, что заемщики получают реальную скидку на процентную ставку, благодаря чему можно существенно сэкономить на переплате (порядка нескольких сотен тысяч рублей). К тому же, если воспользоваться государственной поддержкой, можно сразу оформить ипотечный кредит.

Первоначальный взнос в данном случае не потребуется – субсидия полностью пойдет на его оплату. При этом и сам размер взноса, как правило, снижается:

• от 10%, если в семье есть 1 или несколько несовершеннолетних детей;
• от 15%, если детей нет.

Молодожены вправе воспользоваться сразу несколькими видами государственной поддержки – соответствующей ипотечной программой, материнским капиталом, региональными доплатами, выплатами для молодых специалистов. Это также не лишает возможности задействовать специальное предложение банка по ипотеке для молодой семьи.

Условия и алгоритм оформления ипотеки

Условия выдачи льготной ипотеки для молодых семей выглядят схематично следующим образом:

Если молодожены намерены воспользоваться государственной программой поддержки, последовательность действий при оформлении кредита будет следующей:

1. Сначала необходимо обратиться в местную администрацию, чтобы получить статус семьи, которая нуждается в улучшении условий;
2. После получения статуса оформляют субсидию;
3. Затем получают одобрение на ипотечный кредит;
4. После регистрации права собственности на квартиру / дом средства государства поступают на счет банка, а заемщики выплачивают оставшуюся сумму самостоятельно.

Для признания молодоженов нуждающимися в улучшении условий проживания, а также для оформления субсидии понадобятся такие документы:

• паспорта всех членов семьи (для детей – дополнительно свидетельства о рождении);
• свидетельство о браке;
• справка о составе семьи;
• справка о доходах на каждого человека;
• копии трудовых книжек каждого работающего члена семьи (заверяются печатью и подписью работодателя на каждой странице);
• документы об образовании;
• заявление, бланк которого выдают на месте;
• документы на квартиру, в которой в данный момент проживают молодожены (если кто-либо из них является ее собственником): свидетельство о собственности, технический паспорт, выписка из ЕГРН, договор купли-продажи.

В банк, для рассмотрения заявки на ипотеку, предоставляются те же самые бумаги. Также приносят документы на ту недвижимость (квартиру / таунхаус / дом), которую предполагается купить в кредит.