Выгодно ли покупать и строить коттеджи в кредит? на сайте Недвио

Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content
Search in posts
Search in pages
property
partners

Еще 5-10 лет назад банки неохотно выдавали кредиты на загородную недвижимость, и ориентировались, в основном, на квартиры. Однако сейчас многое изменилось и банки стали заинтересованнее в кредитовании загородного жилья.

Стали ли такие кредиты более выгодными для покупателей? Об этом мы поговорим в данной статье.

Проблемы загородной ипотеки

Несмотря на активное развитие банковских продуктов, спрос среди покупателей от этого не изменился — он как был низким, так и остался. Чего не скажешь о городской недвижимости, ее процент сделок по ипотеке сегодня составляет больше 50-55%, в то время как, доля сделок по ипотеке с загородной недвижимостью составляет лишь 4-5 %. И это довольно существенная разница, возможно, поэтому на рынке загородной недвижимости нет таких разнообразных предложений от банков, как на рынке городской.

Выгодно ли покупать и строить коттеджи в кредит?

Правда, высокие цены на городские квартиры вынуждают людей все больше задуматься о покупке недорогого загородного коттеджа. Сегодня среди покупателей наиболее популярен сегмент эконом-класса. А вот кредиты на покупку элитного жилья почти не выдаются. А все потому, что для банка выдавать кредит в размере такой большой суммы — это огромный риск.

В то же время, многие бизнесмены, при покупке элитных коттеджей, не готовы сразу выплачивать десятки миллионов рублей, т. к. все их средства находятся «в обороте», и поэтому все чаще прибегают к ипотеке. Некоторые банки соглашаются на такой риск, но таких кредитных программ очень мало, т. к. банки, в основном, сконцентрированы на работе с массовыми сегментами.

Выгодно ли покупать и строить коттеджи в кредит?

Достаточно сильно отличаются условия кредитования городской и загородной недвижимости. Например, сумма первоначального взноса. На загородном рынке Подмосковья она составляет, в среднем, 30% от общей стоимости дома, а в некоторых банках сумма может достигать 50 %. В то время как в Москве достаточно внести первоначальный взнос в размере до 20 процентов, а иногда и меньше. Кстати говоря, при кредитовании покупке коттеджей в Подмосковье процентная ставка тоже выше, что, соответственно, совсем не выгодно для клиентов.

Как же объясняют банки такие высокие процентные ставки? Ответ один: это повышенные банковские риски, связанные с выдачей кредита на загородную недвижимость.

Чем обусловлены высокие ставки на загородную ипотеку?

  1. Ликвидность земли. Городская земля более ликвидная, нежели подмосковный земельный участок. Более того, работать с загородной недвижимостью намного сложнее и дольше, чем с городской;
  2. Нежелание продавца указывать терминальную стоимость дома в договоре купли-продажи. Естественно, что всем продавцам хочется продать объект как можно дороже и поэтому не указывают ее стоимость письменно;
  3. Отсутствие законодательного регулирования кредитования коттеджей в процессе строительства.

Выгодно ли покупать и строить коттеджи в кредит?

Однако высокие процентные ставки, это еще полдела, самое главное – это не получить отказ в выдаче кредита. Иногда, это больше пугает больше, нежели высокие процентные ставки.

Об условиях отказов заемщикам банки не распространяются. Но есть информация, что некоторые банки дают отказы примерно 25% клиентам. Основной причиной отказа во всех банках является неспособность заемщика к полной выплате суммы.

Кредит можно получить только после предоставления полных данных о заемщике. Ни в коем случае нельзя предоставлять ложные данные. Если уже взят какой-либо другой кредит, то нужно объяснять все причины, ничего не скрывая.

Вроде бы, ничего сложного нет, но, тем не менее, спрос на ипотеку загородной недвижимости в России остается все еще крайне слабым. А что касается выгодности загородной ипотеки, мы рассмотрим этот момент более подробно.

Выгодно ли покупать коттедж в ипотеку?

Выгодно ли покупать и строить коттеджи в кредит?

С помощью ипотеки можно купить загородный коттедж под его будущий залог или под залог, уже находящейся в собственности недвижимости. Ипотека позволяет приобретать коттеджи, таунхаусы и земельные участки, как на первичном, так и вторичном рынке недвижимости. Также возможен обмен одной недвижимости на другую.

В любом случае, для взятия ипотеки, необходим первоначальный взнос. Сумма первоначального взноса зависит от программы банка, у которого вы хотите взять недвижимость в кредит. Некоторым достаточно и 15 %, а другие требуют не менее 30 % от стоимости объекта. Остальную сумму вам предоставляет банк.

Приобретая коттедж в Подмосковье в ипотеку, вы имеете право в нем проживать, прописывать себя и членов своей семьи, но до погашения кредитной суммы, вы не можете продавать ее, дарить или совершать обмен.

Для того, чтобы взять ипотеку на коттедж, необходимо:

  1. Подобрать подходящий банк с устраивающими вас условиями. Далее происходит оформление нужных документов, передача их в банк и ожидание ответа от кредитного комитета;
  2. Дождаться одобрения банка. Если ответ положительный, то нужно найти коттедж, в котором вы хотите проживать и согласовать все условия с банком;
  3. Оформить договор купли-продажи. После того, как вы определились с конкретным банком и коттеджем, необходимо заключить сделку с продавцом дома и оформить страховые полисы;
  4. Подписание кредитного договора. После чего банк переводит безналичным платежом деньги на счет продавца.

В установленные договором сроки, бывший хозяин коттеджа должен освободить и передать жилье в надлежащем виде новому собственнику. Вы можете проживать в нем, делать ремонт, оформлять прописку, но до полного погашения кредита, вы не имеете право продавать эту собственность.

Выгодно ли покупать и строить коттеджи в кредит?

Преимущества покупки коттеджа в ипотеку:

  1. Ипотека делает возможным покупку жилья незамедлительно, без долгих лет накоплений нужной суммы денег;
  2. С помощью ипотеки вы можете купить жилье большей площади, не ожидая повышения по службе и долгих лет накоплений;
  3. Вы можете купить новую недвижимость под залог имеющейся;
  4. Сумма ежемесячной платы за кредит почти не отличается от расходов на аренду жилья. И при этом вы будете знать, что проживаете в собственном доме и можете им распоряжаться;
  5. Банки осуществляют юридическую и финансовую защиту продавца и покупателя;
  6. Сохранность накопленных вами средств, защита от инфляции и роста цен на недвижимость.

Так что, если сумма ежемесячного дохода вам позволяет безболезненно покрывать ежемесячные ипотечные платежи — покупка коттеджа в ипотеку — это выгодное дело.

Выгодно ли брать кредит для строительства дома?

Нередки случаи, когда после покупки земельного участка, у застройщика заканчиваются деньги, и их на строительство дома уже не остается. И одолжить не у кого, да и такую сумму вряд ли кто-либо даст взаймы.

В этом случае единственным выходом является взятие кредита в банке. В каком случае может выдаться кредит и каковы основные правила выдачи?

Выгодно ли покупать и строить коттеджи в кредит?

Первым делом нужно понять, какая именно сумма необходима для строительства дома. Естественно, что точной цифры мы не можем назвать, ведь она зависит от технологий и материалов, используемых при строительстве, площади домовладения, отделки, расположения и многого другого.

Но, все же, несколько цифр мы привести можем. В результате опроса экспертов было выяснено, что минимальная сумма на постройку коттеджа в Подмосковье составляет 2 млн. рублей. Если дом построен из дерева, то строительство обойдется минимум в 3 млн. руб., а при использовании кирпича – в среднем 5 млн. руб. А при строительстве дачи можно ограничиться и суммой в 700 тыс. руб. Но, если вы рассчитываете построить коттедж бизнес-класса, то нужно быть готовым к расходам не менее 8 млн. рублей.

В итоге мы получаем, что можно построить домовладение и за 700 тысяч и за 8 млн. рублей. Но если усреднить значения, мы получаем цифру будущего кредита в 3-5 млн. рублей.

Перейдем непосредственно к способам взятия кредита.

Какие кредиты можно взять под строительство?

Выгодно ли покупать и строить коттеджи в кредит?

  1. Потребительские кредиты. Преимуществ у этого вида займов довольно много: это отсутствие залога приобретаемого объекта недвижимости, простота оформления кредита, отсутствие страхования, небольшой перечень документов и пр. Кроме того, банк не требует объяснений целей взятия кредита. Однако, есть существенный недостаток – это выдача незначительной суммы кредита на короткий срок. В среднем ставки по потребкредитам сегодня составляют — 11-13% годовых;
  2. Кредит под залог имеющегося имущества. При наличии имущества вы можете получить кредит под залог, сумма тоже не столь большая, но больше потребительского кредита. Главный минус этого типа займов – это огромные проценты. В среднем составляют 15-20% годовых, что совсем не выгодно для кредитора;
  3. Кредит под залог имеющегося земельного участка. Это выгодно для кредитора, но не выгодно для банка. Именно для таких случаев разработано мало программ и, как правило, создаются для каждого клиента индивидуально. В среднем, максимальная сумма кредита под залог участков составляет 25-40%, что не совсем удобно. К тому же по таким банковским продуктам действуют немалые процентные ставки — в среднем, это 13-14% годовых.

Если в качестве примера взять одну какую-нибудь кредитную программу, то она будет выглядеть следующим образом: максимальный срок выплаты кредита – 15 лет, процентные ставки в год – 14%. Если будет взят кредит на стройку дома в размере 3 млн. рублей, то ежемесячная плата будет составлять 44,285 тысяч рублей.

Вывод: Очевидно, что на таких условиях (и по таким ставкам) брать кредит на строительство — сейчас не самая выгодная затея. Переплата получится довольно большая. Однако, в ситуации быстрого роста цен на строительные материалы, услуги подрядчиков — это может быть выгодно.


Вам понравилась статья? Пожалуйста, поделитесь ею в соцсетях:

Рекомендуем прочитать:

 Главная    Выгодно ли покупать и строить коттеджи в кредит?