Таунхаус (Дуплекс) в ипотеку. Как получить кредит и на каких условиях? на сайте Недвио

Энциклопедия владельца загородной недвижимости
Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content
Search in posts
Search in pages
property
partners

Многие желают иметь комфортабельное жилье, где-нибудь за городом, наслаждаясь тишиной и природой. Одним из таких вариантов, являются небольшие поселки с малоэтажными домами, где сегодня можно приобрести таунхаус или дуплекс в ипотеку, на выгодных условиях.

Правда, есть некоторая загвоздка: в действующем законодательстве отсутствует понятие «таунхаус» и «дуплекс». Чем это чревато для покупателя? Какие подводные камни могут скрываться при получении займа? На каких условиях лучше оформить данную недвижимость?

Попробуем осветить эти вопросы в данной статье.

Юридические тонкости покупки блокированного жилья

Таунхаус (Дуплекс) в ипотеку. Как получить кредит и на каких условиях?

Отсутствие формулировки «таунхаус» и «дуплекс» в российском законодательстве — это не повод отказываться от покупки. Для начала можно ознакомиться с документами и понять, каким образом застройщик оформил данную недвижимость, какими частями продает?

Три основных статуса, по которым оформляется сблокированная малоэтажная застройка:

По документам застройщики обычно оформляют таунхаусы и дуплексы как:

  1. квартира в многоквартирном доме;
  2. отдельный блок с землей, в частном жилом доме;
  3. доля в частном доме и на прилегающий к нему участок.

Важно: Основное, что должен проверить потенциальный покупатель – это статус земельного участка. Именно от этого в дальнейшем будет зависеть, вопрос об ипотеке, продажи или залога данного имущества.

Для этого необходимо внимательно изучить все правоустанавливающие документы на интересующее домовладение.

Таунхаус (Дуплекс) в ипотеку. Как получить кредит и на каких условиях?

Какие документы нужно проверить при покупке таунхауса / дуплекса:

  • Все документы застройщика: разрешение на строительство, договор на право пользования земельным участком, проектная документация и проч.;
  • Соответствие целевого использования земли разрешительным документам (например: девелоперу выдали разрешение на постройку частного жилья, а он построил многоквартирное здание — это нарушение);
  • Статус участка под домом (находится в собственности, взят в аренду, на каких условиях передается покупателю);
  • Юридический статус жилого комплекса (даст четкое понимание, в каком банке можно будет оформить ипотеку, и по каким программам, не возникнет ли вопросов при регистрации сделки).

Таунхаус (Дуплекс) в ипотеку. Как получить кредит и на каких условиях?

На какие виды таунхаусов и дуплексов легче всего получить ипотечный кредит?

Рассмотрим более предметно плюсы, минусы и другие особенности вышеописанных моментов.

1. Таунхаус, оформленный как Квартира в многоквартирном доме

Приобретение жилья в этом статусе является наиболее оптимальным решением, и вызовет меньше всего проблем при оформлении ипотеки.

Первый плюс этого статуса состоит в том, что у вашего банка не возникнет вопросов, касательно собственности на участок, и оформления на него залога.

Второй положительный момент: кредитовать покупку квартир готовы почти все банки. У вас будет выбор, чтобы подобрать оптимальный кредит, на самых выгодных условиях.

Обратите внимание: На то, как оформлено по документам наличие общего подъезда (входа) с соседями и придомовой территории. Некоторые банки оценивают эти факторы, как значимые, при рассмотрении решения о выдаче ипотеки.

2. Таунхаус или Дуплекс, оформленный как Отдельный блок с землей, в частном жилом доме

Приобретая недвижимость в таком статусе, покупатель становится де-юре владельцем собственного коттеджа вместе с землей.

Чтобы получить наилучшие условия по кредиту в этом случае, рекомендуется:

  1. выяснить, к какому типу землепользования относится участок (лучше всего, если это земли поселений);
  2. узнать, выполнено ли межевание участка (и каким образом он размежеван: с выделением границ под постройку, или как доля земли всего поселка).

Самым привлекательным объектом для банка, будет таунхаус (дуплекс), оформленный как отдельный блок с участком, находящимся на землях поселений и размежеванным как отдельная коттеджная территория.

Таунхаус (Дуплекс) в ипотеку. Как получить кредит и на каких условиях?

3. Таунхаус (Дуплекс), оформленный как Доля в частном доме и на прилегающий к нему участок

Самый сложный статус для заемщика. Получить ипотечный кредит на такое жилье будет довольно проблематично, поскольку банки потребуют передачу в залог не только собственной доли, а всей земли, отведенной под дом. На что соседи вряд ли согласятся.

Правда, существуют альтернативные решения этого вопроса, которые будут рассмотрены ниже.

Обратите внимание: Существуют определенные ограничения на продажу долевой собственности. Так, если вы решите продать таунхаус в таком статусе, вы должны согласовать этот вопрос с другими дольщиками и предложить им выкупить вашу долю (по праву первоочередного выкупа). В противном случае, вы рискуете тем, что сделка купли-продажи не состоится или, даже если пройдет, она может быть оспорена в суде.

Таунхаус (Дуплекс) в ипотеку. Как получить кредит и на каких условиях?

Как получить ипотечный кредит на покупку таунхауса (дуплекса)?

Если все документы в порядке, то проблем с получением ипотеки возникнуть не должно.

Самые лучшие условия по кредиту банки готовы предоставить заемщикам:

  • готовым внести первоначальный взнос в крупном размере;
  • с высоким постоянным ежемесячным доходом;
  • имеющим зарплатную карту банка-кредитора;
  • являющимся участниками программы «Молодая семья».

Имейте ввиду: Если в ходе банковской проверки будет выявлен недокомплект документов, либо они будут неправильно оформлены девелопером, вам выдадут отказ.

Какие требования предъявляют банки к малоэтажному блокированному жилью:

  1. объект недвижимости не должен находится в аренде, залоге, аресте, в общем в любой форме как обязательство перед третьими лицами;
  2. к дому должны быть проведены и подключены все коммуникации, и в нем можно проживать круглогодично;
  3. здание должно иметь надежный бетонный фундамент;
  4. допустимый материал для стен: кирпич, бетон, дерево;
  5. жилой блок или квартира должны иметь внутренний санузел;
  6. земельный участок (если есть) должен быть размежеван, иметь установленные границы;
  7. собственность на строение и участок должны быть оформлены, в соответствии со всеми нормами законодательства.

Кроме того, если земля находится в аренде, срок ее действия должен быть дольше, чем срок кредитного договора.

Таунхаус (Дуплекс) в ипотеку. Как получить кредит и на каких условиях?

Как банки оценивают платежеспособность заемщика?

Как мы уже говорили выше, анализируются все доходы, их стабильность, есть ли у клиента зарплатный счет в этом банке. Дополнительно оцениваются:

  • Сумма ежемесячного заработка заемщика. Она должна, как минимум, вдвое превышать сумму месячного платежа по кредиту;
  • Демографические и социальные данные: человек должен быть в дееспособном возрасте — от 21 до 65 лет, иметь российское гражданство и постоянную регистрацию в регионе покупки;
  • Стаж работы: как минимум 2 года постоянного стажа, и 0,5 года — на последнем месте.

Некоторые финансовые учреждения могут предъявлять дополнительные требования. В то же время, Райффайзенбанк, Сбербанк, Дельтакредит, Транскапитал готовы пойти на уступки по некоторым пунктам.

Для юридических лиц самым оптимальным решением будет оформить кредит в Россельхозбанке, где они будут обслуживаться наравне с физическими лицами, с более лояльным отношением.

Таунхаус (Дуплекс) в ипотеку. Как получить кредит и на каких условиях?

Как подается заявка на кредит?

Для подачи заявки на рассмотрение ипотеки на таунхаус, можно воспользоваться онлайн-формами на сайтах вышеуказанных банков. Чаще всего порядок действий такой:

  1. Заемщику необходимо заполнить анкету на сайте, и предоставить сканы необходимых документов;
  2. Затем, все эти данные отправляются в службу скоринга, где проверяются в течение от 1 до 10 дней;
  3. После чего заемщику дается положительный (или отрицательный) ответ, на основании которого он может (но не обязан) оформить договор ипотечного займа. Срок принятия решения (в течение которого действует одобрение банка) — от 30 до 90 дней.

После одобрения заявки, необходимо провести оценку таунхауса и согласовать ее с финансовой организацией, на что потребуется от 7 до 14 дней. После этого, можно выходить на сделку (подписание кредитного договора).

Имейте ввиду, что срок зачисления денег от банка на счет застройщика обычно составляет: от 7 до 30 дней. На регистрацию договора купли-продажи в Росреестре отводится еще 10 дней.

Таунхаус (Дуплекс) в ипотеку. Как получить кредит и на каких условиях?

На каких условиях можно оформить ипотечный кредит?

Размер первого взноса

Если заемщик уже имеет в собственности недвижимость, достаточную для залога, займ на покупку нового жилья можно получить даже без первоначального взноса.

В противном случае, предметом залога по кредиту выступает приобретаемый таунхаус, а минимальный взнос составит 10%-15% от его стоимости (у некоторых банков — может быть еще выше).

Размер процентной ставки

Процентная ставка по ипотечным договорам сегодня составляет от 9% до 14,5% годовых (в зависимости от вышеуказанных нюансов, связанных с оценкой банковских рисков, относительно объекта недвижимости и платежеспособности заемщика).

Таунхаус (Дуплекс) в ипотеку. Как получить кредит и на каких условиях?

Сроки кредитования

Срок действия ипотечного договора, обычно составляет от 10 до 30 лет, и может быть выбран на усмотрение заемщика. Для меньших переплат по процентам, можно взять кредит и на более короткий срок (но стоит учитывать, что банк не будет оформлять договор на срок, при котором ежемесячный платеж станет выше 40-50% месячного дохода).

Страховки

Следует учитывать, что при покупке таунхауса в ипотеку, помимо оформления кредитного договора и договора залога, необходимо будет купить еще страховки. Обычно это 2 полиса:

  • страхование залога;
  • страхование жизни, здоровья заемщика.

От последнего страхового полиса можно отказаться, но будьте готовы к тому, что при этом, процентная ставка вырастет на 1-2%.

Таунхаус (Дуплекс) в ипотеку. Как получить кредит и на каких условиях?

Досрочное погашение

Возможность погасить заем досрочно есть во всех банковских учреждениях. Это можно сделать начиная с 3 месяца пользования кредитом, без комиссий и штрафов.

Все эти данные — средние по рынку. Более точные параметры можно уточнить в офисах банка и вашего застройщика (для многих крупных девелоперов банки разрабатывают специальные ипотечные программы, предоставляют индивидуальные условия и льготы для покупателей таунхаусов).

Есть ли альтернатива ипотечному займу?

В случае, если вы очень заинтересованы в покупке недвижимости, но получили отказы во всех банках, можно воспользоваться альтернативными способами получить деньги на ее приобретение:

  1. оформить займ под залог автомобиля;
  2. оформить кредит под залог квартиры (или иной недвижимости);
  3. оформить кредит наличными (кредитные карты).

Совет: Есть еще рассрочки от застройщика. Что, по сути, беспроцентные кредиты для покупателей (здесь мы ее рассматривать не будем, так как уже писали об этом в предыдущей статье). 

Таунхаус (Дуплекс) в ипотеку. Как получить кредит и на каких условиях?

Заключение

Таунхаусы и Дуплексы — необычные форматы недвижимости. В связи с этим, необходимо тщательно проверять всю документацию застройщика. Важно изучить статус не только недвижимости, но и придомового участка, ознакомиться как оформляется в нем общедолевая собственность (подъезды, лестничные пролеты, шахты, коммуникации).

Если вы планируете подобрать таунхаус для покупки в ипотеку, следует выбирать комплексы, где жилье имеет статус квартир в многоквартирном доме или отдельного блока. Другие форматы для кредита совершенно не годятся.

Дальше все просто. Достаточно выбрать соответствующее банковское учреждение, с подходящей ставкой и сроком кредитования, где оформить займ и наконец-то стать владельцем собственного таунхауса.


Была ли эта статья для вас полезной? Пожалуйста, поделитесь ею в соцсетях:

Не забудьте добавить сайт Недвио в Закладки. Рассказываем о строительстве, ремонте, загородной недвижимости интересно, с пользой и понятным языком.

 Главная    Таунхаус (Дуплекс) в ипотеку. Как получить кредит и на каких условиях?